我們一起來看一則關(guān)于保險賠償?shù)木唧w案例，案例的具體情況：27歲的設(shè)計師張先生在廣元開了一家小廣告公司，月收入20000元，月支出10000元，包括家庭開支和員工工資。張先生和妻子以及一個半歲的兒子住在郊區(qū)的父母家里，他的妻子暫時沒有工作。張先生剛買下一套位于市區(qū)的小戶型，目前只有十萬左右的流動資金。新房月供兩千，還未交房，交房后準(zhǔn)備用于出租。

　　財務(wù)目標(biāo)：張先生目前的住房是七樓，因為家里有老人，我希望在過去的兩年里，目前的郊區(qū)縣住房換成二樓或三樓。此外，張先生還想為孩子保留一些教育基金。

　　案例分析：郝先生認(rèn)為，在現(xiàn)在的市場背景之下，我們可以發(fā)現(xiàn)設(shè)計師行業(yè)有無限的發(fā)展空間。目前，張先生很年輕，是他家庭的主要收入來源。個人的風(fēng)險是非常大的，一旦受到風(fēng)險，整個家庭都會受到影響。由于張先生經(jīng)營的是個人企業(yè)，所以他進(jìn)行金融理財勢在必行，且主要考慮在保險、換房、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃方面。

　　理財規(guī)劃：A：家庭緊急備用金6萬可從流動資產(chǎn)10萬扣出。B：保險規(guī)劃目標(biāo)396萬元，需年繳4萬。C：換房規(guī)劃：目前，客戶剛買了一套小戶型房用于租，判斷客戶主要用于投資使用。會等到合適時機(jī)變現(xiàn)，兩年內(nèi)變現(xiàn)可能性較小。建議客戶使用按揭買房。首付款加稅費約10萬元(可通過余下的4萬元和兩年間的收入來籌得)，由于已是第二次使用房貸故銀行預(yù)期年化利率設(shè)定為5.91%。每月需還月供1247元，加上以前的2000元月供，扣除租金1000元，每月需儲蓄2247元。D：子女教育規(guī)劃：根據(jù)當(dāng)前學(xué)費情況及全國近5年的學(xué)費增長率來看，基本上大學(xué)費用需要現(xiàn)值8萬元，每年學(xué)費增長率為5%比較可行，則16.5年期間需要儲蓄每月730元。E：養(yǎng)老規(guī)劃：該客戶現(xiàn)在家庭支出每月10000元(含工資及其他費用)，可以估算養(yǎng)老時的現(xiàn)值大約為現(xiàn)在的0.5倍，到60歲時需準(zhǔn)備資金641萬元，扣除到期保險額120萬，余下520萬現(xiàn)在需要每月儲蓄2700元。

　　總的算下來，張先生的凈盈余是31876元。它可以作為流動性，家庭旅行健身計劃等。