1、保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)管理絕對不是“意外之財(cái)”。保險(xiǎn)理財(cái)是指通過購買保險(xiǎn)，合理安排和規(guī)劃資金，預(yù)防和避免疾病或?yàn)?zāi)害造成的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)使資產(chǎn)獲得理想的保值增值。

　　一般來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是證券，而某些投資保險(xiǎn)所特有的投資或股利只是其附帶功能，投資是風(fēng)險(xiǎn)與收益的共存。以前購買投資連結(jié)、股利保險(xiǎn)和其他投資保險(xiǎn)的投資者，在發(fā)現(xiàn)其收入遠(yuǎn)低于預(yù)期后，已經(jīng)撤回了保險(xiǎn)。這固然與一些只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的營銷人員的誤導(dǎo)態(tài)度有關(guān)，但一些人購買保險(xiǎn)只是為了賺錢而不成熟的保險(xiǎn)心理也是一個(gè)重要原因。

　　2、股利保險(xiǎn)可以保證年度股利，股利產(chǎn)品不一定具有股利分配，尤其不能保證年度股利。股利產(chǎn)品的股利來自保險(xiǎn)公司經(jīng)營的股利產(chǎn)品的可分配盈余，包括利息、死亡邊際、手續(xù)費(fèi)邊際等。其中，保險(xiǎn)公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會(huì)越高。

　　但是，投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。

　　保戶每年可以通過分紅業(yè)績報(bào)告、電話服務(wù)中心及特別通知等方式獲知年度分紅率，但按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。

　　3.壽險(xiǎn)產(chǎn)品大部分是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn)，所以保了也沒用

　　首先，保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡，而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。目前的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病、住院醫(yī)療等健康保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人死亡、全殘時(shí)，受益人可領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金。

　　而養(yǎng)老壽險(xiǎn)則是除了保險(xiǎn)期間有死亡或全殘的保障外，在滿期時(shí)，還有一筆滿期金可以作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金。

　　健康險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能更強(qiáng)，是在被保險(xiǎn)人患病時(shí)由保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)用或保險(xiǎn)金，“雪中送炭”的意味非常明顯。因此，一項(xiàng)調(diào)查表明，大部分的城市居民都傾向于投保重大疾病保險(xiǎn)。

　　4.孩子重要，要買保險(xiǎn)也得先給孩子買

　　保險(xiǎn)專家指出，重孩子輕大人，是很多家庭買保險(xiǎn)時(shí)容易犯的錯(cuò)誤。孩子當(dāng)然重要，但是保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。

　　因此，正確的保險(xiǎn)理財(cái)原則應(yīng)首先為成年人購買人壽保險(xiǎn)、事故保險(xiǎn)等具有較強(qiáng)保護(hù)功能的產(chǎn)品，然后根據(jù)兒童的需要為兒童購買一些健康、教育保險(xiǎn)。在資本投資方面，應(yīng)該是成年人，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)。