我們一起來看一則理財案例，希望能夠給想要理財?shù)呐笥褌円恍┯杏玫膮⒖?，案例情況：張先生，31歲，是一名年薪10萬至15萬元的高級技術員，他的妻子年薪約6萬元?，F(xiàn)有存款10萬元，投資金融資產(chǎn)總額20000元，一套市值110萬元的房地產(chǎn)，按揭債務70萬元，還款18.5年，月還款5000元，月支出2500元左右。

　　財務目標：計劃一到兩年內買車；計劃一到兩年內生孩子，為教育做準備；作為雙胞胎獨生子女家庭，十年后壓力預計會增加；希望有一年一次的郊游計劃，每次少于兩萬元。

　　財務建議：1?？纯磸埾壬F(xiàn)有的資產(chǎn)和年度余額，可以在1到2年內買車。建議對部分資產(chǎn)進行安全投資，并考慮資產(chǎn)的流動性和風險性。綜合資產(chǎn)預期年收益率在6%～7%之間。

　　2 與其他規(guī)劃相比，子女教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標，建議該家庭主要采用基金定投方式，并配置少量指數(shù)型基金。例如，張先生打算明后年要孩子，現(xiàn)在開始每月定投1000元，按每年8%的投資回報率，定投20年，當考慮孩子出國留學或創(chuàng)業(yè)，58萬元的教育金足夠。

　　3 從經(jīng)驗來看，提前還房貸，最好選擇初期。對該家庭來說，目前還有18.5年的貸款時間。提前還房貸，也可每月強制儲蓄3000元，這樣6年可以累計存款21.6萬元，足以提前還貸。并選擇債券型基金等固定預期年化收益產(chǎn)品，6年后即使這部分資金不足以還清房貸，也可以降低月供。

　　4 對于每月的結余，其中一部分可投資金融產(chǎn)品。由于股票投資較專業(yè)，風險波動太大，不建議該家庭參與。應該側重銀行理財產(chǎn)品與基金的組合配置?？蓪⑵渲?0%的資金投入到偏股型基金，剩余資金可根據(jù)自己的風險偏好，全面配置風險較低的平衡型基金、債券型基金?，F(xiàn)有存款可存入銀行7天、10天通知存款賬戶，還可考慮銀行穩(wěn)健的短期保本人民幣理財產(chǎn)品。

　　5 該家庭有出游計劃，每次金額在兩萬元。建議留出一部分資金作備用金，可存款或購買貨幣市場基金，歷史預期年化收益率為3%左右。此外，建議辦理信用卡，緩解旅游時資金緊張。

　　6在選擇保險產(chǎn)品時，家庭應優(yōu)先考慮保護產(chǎn)品。張先生31歲，身體健康。他可以在未來一兩年內完成醫(yī)療保健計劃。在這個階段，有限的保險費預算可以留給其他類型的保險，或者只選擇更便宜的消費者健康保險。