事實上，沒有最好的金融產(chǎn)品，只有最合適的金融產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，選擇金融產(chǎn)品需要一些基礎(chǔ)知識，并仔細閱讀相關(guān)產(chǎn)品合同和風(fēng)險披露，以便選擇合適的產(chǎn)品，獲得更令人滿意的歷史預(yù)期年回報。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們個人財富的逐步積累，財務(wù)管理理念已逐漸深入人心。

無論是儲蓄、購買保險還是投資資本市場，財務(wù)管理都與人們的生活息息相關(guān)。國際金融危機后，人們的財務(wù)管理也悄然發(fā)生了變化。人們的投資心態(tài)越來越成熟，理財?shù)姆绞揭苍絹碓蕉鄻踊?銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新不斷數(shù)據(jù)顯示,到2009年年底共有6609款銀行理財產(chǎn)品到期,62%的產(chǎn)品年預(yù)期年化收益超過一年期定存的利息。到期的產(chǎn)品中,有3548款產(chǎn)品歷史預(yù)期年化收益率在2.26%10%,24款超過10%,5款超過20%。

2009年，銀行融資市場經(jīng)歷了快速發(fā)展，產(chǎn)品數(shù)量達到歷史新高，創(chuàng)新設(shè)計、高流動性、低風(fēng)險的現(xiàn)金產(chǎn)品層出不窮。這類產(chǎn)品的出現(xiàn)主要是為了方便那些要求流動性較高的投資者，這些客戶對自己閑置的資金缺乏管理。對此,某些銀行推出的系列理財產(chǎn)品允許投資者在每個工作日進行申購和贖回,并能根據(jù)市場情況調(diào)整相關(guān)的預(yù)期年化收益率達1.45%或1.60%,遠高于活期存款預(yù)期年化利率。而且在產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)上,包含了7天至180天不等的期限,便于投資者靈活安排資金。

對于那些有穩(wěn)定資金,但是追求較低風(fēng)險的投資者,有些銀行通過將現(xiàn)有投資理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品和存款類產(chǎn)品以及按揭貸款等產(chǎn)品進行合理的組合搭配,不定期推出不同資產(chǎn)配置的投資組合方案來滿足投資者的需求。此外,2009年的另一亮點當(dāng)屬假日理財產(chǎn)品。據(jù)了解,此產(chǎn)品設(shè)計不同于現(xiàn)金類管理產(chǎn)品。假日理財期限可預(yù)期,多采取通知存款和定活期存款靈活調(diào)配的方式,根據(jù)預(yù)先設(shè)立的定期期限計算對應(yīng)的計息,獲取高于活期存款的預(yù)期年化收益。 分紅型保險再度熱銷分紅型保險產(chǎn)品的最顯著特點是兼顧理財與保障功能。

分紅型保險有兩種類型,一類是分期繳費,一類是一次性繳費。前者類似于零存整取,客戶在規(guī)定時間內(nèi)固定在每年存入一部分錢,到保險期限后,可一次性連本帶利取出,后者則類似于整存整取,客戶需一次性存入一筆資金,適合工作年限較長,有一定積蓄的投資者。分紅險是一種預(yù)期年化收益很穩(wěn)健的產(chǎn)品。在加息周期中,分紅隨息而動可以有效規(guī)避通脹。

專家表示，中國保監(jiān)會各保險公司應(yīng)將至少70%的股利保險允許盈余分配給客戶，并允許保險公司分享保險公司投資的預(yù)期年收益。他提醒投資者，股利保險適用于那些擁有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)沒有大量購買計劃的人。而對于收入有限的投保者而言,首先應(yīng)當(dāng)購買的是諸如定期壽險、意外險等側(cè)重保障、不帶保費返還、不帶分紅的純消費型保險,以便用最低的保費獲得最大的保障。