80年代后的青年家庭屬于家庭形成時(shí)期。如果他們事先沒有做出合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃安排，他們可能會面臨收支不平衡的風(fēng)險(xiǎn)。對于每月收入約10000元的工薪家庭來說，建立家庭緊急儲備基金非常重要，其次是控制消費(fèi)和強(qiáng)制儲蓄。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)適當(dāng)分配。

　　為每月收入約10000元的工薪家庭設(shè)立緊急儲備基金非常重要。家庭應(yīng)急儲備金作為一種臨時(shí)的、意外的家庭儲備金，金額大約是家庭每月消費(fèi)的3-5倍，可以以銀行存款、貨幣資金等形式存款，隨時(shí)容易提取。在溫州地區(qū)，人情送禮向來是居民家庭開支中的重要組成部分，隨著社會平均收入水平的提高，各種名目繁多的人情也水漲船高，尤其是年輕夫婦，可以建立緊急備用金，作為人情支出的備用。

　　其次是控制消費(fèi)和強(qiáng)制儲蓄。年輕家庭在抵押貸款、汽車貸款、兒童教育等方面可能面臨更高的支出，因此家庭財(cái)富的增長率更高，建議每月基本消費(fèi)控制在家庭月收入的1/5到1/3。即2000元至3000多元，保證家庭生活質(zhì)量不低于社會平均水平；同時(shí)將家庭月收入的1/5到1/3以基金定投的方式存放，形成家庭強(qiáng)制儲蓄。

　　對于手頭現(xiàn)有的存款，一部分可以用于投資安全性高、預(yù)期年化收益穩(wěn)定的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，一部分可以用于投資預(yù)期年化收益性相對較高的股票型、指數(shù)型基金，以提高財(cái)富增長率。

　　此外還要適當(dāng)配置保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品以其特殊的保障功能，使其成為普通家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器和最后一道防線。建議將家庭年收入的10%用于保費(fèi)支出，保額達(dá)到家庭年收入的10倍，這樣就可以實(shí)現(xiàn)對家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋。尤其是對于即將孕育新生命的新婚家庭，也可以作為將來子女教育基金的儲備。

　　教育支出趕超買房居溫州人家庭開銷壓力榜的首位，相信這一調(diào)查結(jié)果讓人出乎意料，但又在情理之中。曾有朋友調(diào)侃，生孩子就是被套牢，股票可以解套，這只股卻永遠(yuǎn)也解不了套。的確，在這個競爭激烈的時(shí)代，子女的生活費(fèi)、培養(yǎng)教育費(fèi)已經(jīng)成了很多溫州家庭最大的負(fù)擔(dān)。家有兒女，如何理財(cái)才能真正無憂？

　　首先要樹立長遠(yuǎn)規(guī)劃的理財(cái)觀念。從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，平均教育費(fèi)用至少在30萬元以上，父母必須做好長遠(yuǎn)打算。建議提前做好教育金定投，越早進(jìn)行越輕松。以籌備孩子18歲需要20萬元教育金，期望年預(yù)期年化收益率為13%為例，孩子3歲開始定投每月僅需318元，孩子8歲開始定投每月只需688元，孩子15歲開始定投每月需要1838元。家長在確定定投金額時(shí)，首先要設(shè)好定投年限和孩子的支出，按照平均通貨膨脹率算出未來需要的資金，再除以所選基金的平均預(yù)期年化收益率，算出每月定投的金額。

　　其次是做好風(fēng)險(xiǎn)保障，將保險(xiǎn)納入家庭理財(cái)規(guī)劃。對于有兒女的家庭來說，分紅型保險(xiǎn)是不錯的選擇。例如，如果給0歲的寶寶投保，每月交保費(fèi)500元，交滿10年后，寶寶11歲時(shí)便可以按月領(lǐng)取保險(xiǎn)賬戶里的資金，如果暫時(shí)不想領(lǐng)取，可等到孩子上大學(xué)、結(jié)婚時(shí)再領(lǐng)取，且賬戶里的資金將按月計(jì)息，財(cái)富積累也將越來越多。另外，由于孩子年齡較小，應(yīng)該考慮意外傷害醫(yī)療、重大疾病等附加險(xiǎn)。

　　許多年輕夫婦重視子女的保險(xiǎn)，但忘記了自己的安全。事實(shí)上，作為一個家庭支柱，成年人需要更多的保險(xiǎn)。在這個階段要注意選擇適當(dāng)?shù)谋Ｕ瞎ぞ?，如消費(fèi)意外保險(xiǎn)，年齡越大，費(fèi)用越高；重病保險(xiǎn)等醫(yī)療保險(xiǎn)對于單位給職工提供醫(yī)療保險(xiǎn)的一般年輕人也可以考慮。