今年是20世紀(jì)80年代以來的高峰時期，許多青年男女都形成了自己的小家庭。但等待他們不再只是甜蜜的愛，更是一種責(zé)任。如何建設(shè)一個更好的家首先要從財(cái)富積累開始。制定理財(cái)計(jì)劃書是每一對夫婦的必修課。

在結(jié)婚之前，每個人根據(jù)自己的收入、職業(yè)特征或投資風(fēng)格來決定如何投資和管理自己的財(cái)務(wù)。家庭形成后，自己的錢財(cái)成為兩個人的共同財(cái)產(chǎn)，所以這些新成立的小家庭應(yīng)該根據(jù)兩個人的情況及時調(diào)整。家庭理財(cái)就是把家庭的收入與支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排與使用。當(dāng)組織成一個家庭的時候，理財(cái)規(guī)劃就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。

　　合并資產(chǎn)后，基本確定家庭總資產(chǎn)，重新設(shè)計(jì)家庭支出和投資計(jì)劃。在消費(fèi)方面，買車是許多新婚夫婦的首要任務(wù)。如果貸款是購買的，每月還款的一般住房貸款銀行要求不超過家庭月收入的五成，但建議控制在30%以內(nèi)。沒有小孩的家庭，假使能把食物的花費(fèi)控制在10%之內(nèi)、置裝費(fèi)用控制在百分之十之內(nèi)，交通費(fèi)用控制在5%，娛樂支出控制在百分之十，雜項(xiàng)支出控制在10%內(nèi)。這樣一來家庭總支出為總收入的75%，每月可以留下25%進(jìn)行投資。

　　首先，為了保證家庭生活不受突然變動的影響，家庭理財(cái)中必須留出一部分應(yīng)急金存入活期賬戶，應(yīng)急金大約為家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理財(cái)中銀行卡的使用必不可少，家庭賬戶盡量統(tǒng)一在一家銀行，這樣做的最大好處是便于管理，也可以享受銀行的貴賓服務(wù)。假使夫妻二人收入穩(wěn)定，還可以考慮將存款用于金融投資，可以購買一些風(fēng)險相對小的股票型基金，或者進(jìn)行短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。隨著家庭資產(chǎn)的不斷增加，投資的金融產(chǎn)品也可以不斷豐富，存款有一些，股票買一些，黃金也要儲備一些，因?yàn)椴煌鹑谄贩N的風(fēng)險不一樣，有時可以相互抵消。

　　雖然80后的新婚夫婦都是成年人，但還需要注意的就是一些風(fēng)險是真實(shí)的，一旦發(fā)生，不僅會嚴(yán)重影響家庭的心理狀態(tài)，還會對家庭的財(cái)務(wù)狀況造成不同程度的影響。假使夫妻二人收入相差不大，兩人都要購買保險，主要可以考慮買人壽險、意外險等。既是為家人負(fù)責(zé)，也能為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。保額以年收入的5-10倍再加上家庭的負(fù)債與貸款，保費(fèi)支出不超過家庭一個月的薪資所得。