”近視“對(duì)很多人來(lái)說(shuō)是一個(gè)普遍的理財(cái)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。簡(jiǎn)單地說(shuō)，我們可以看到更接近的目標(biāo)，并且愿意為此而努力，但是我們忽略了長(zhǎng)期和長(zhǎng)期的目標(biāo)，更不用說(shuō)早期的規(guī)劃了。例如，我們經(jīng)常說(shuō)，我今年想買一輛車、我這兩年想存足買房首付款、我想和家人每年到境外旅行一次，但很少有人說(shuō)，我已經(jīng)設(shè)立了專門的賬戶做退休儲(chǔ)備，我已經(jīng)開始為孩子10年后的學(xué)費(fèi)存錢了。這些遠(yuǎn)期目標(biāo)雖然偶爾會(huì)在心頭閃過(guò)，但卻很難真正付諸于行動(dòng)。

　　原因在于，一方面，我們?cè)谄綍r(shí)的生活中都可以總結(jié)出來(lái)退休規(guī)劃和教育規(guī)劃需要相對(duì)大量的資金，而且比買車買房還要模糊，很難給出一個(gè)明確的數(shù)字，有多少錢可以儲(chǔ)備，這是不容易讓人想到的?？傆X(jué)得“船到橋頭自然直”。另一方面則是因?yàn)樘崆皟?chǔ)備這些資金可能會(huì)一定程度上影響當(dāng)前的生活，尤其是現(xiàn)在年輕人都追求生活品質(zhì)，常?！霸鹿狻?，要從收入中取出一部分來(lái)做這種長(zhǎng)遠(yuǎn)打算很難，心理上更會(huì)產(chǎn)生負(fù)擔(dān)，反而“忽視”讓自己輕松一點(diǎn)。就這樣，不知不覺(jué)中很多人患上了理財(cái)“近視”的毛病。

　　金融”近視“當(dāng)然有很多負(fù)面影響。最有可能發(fā)生的是有一天你突然意識(shí)到錢是不夠的。這并不是說(shuō)你的收入無(wú)法應(yīng)付你的日常開銷，而是你發(fā)現(xiàn)自己必須面對(duì)突發(fā)疾病，或是臨近孩子出國(guó)留學(xué)需繳納大筆學(xué)費(fèi)，又或者步入退休可退休金遠(yuǎn)低于工資獎(jiǎng)金，而你的賬戶中沒(méi)有足夠的儲(chǔ)蓄讓你安心。那時(shí)候，你可能會(huì)手足無(wú)措，可能會(huì)埋怨自己沒(méi)有早些規(guī)劃，但一切都晚了。

　　要知道，包括養(yǎng)老儲(chǔ)備、教育金儲(chǔ)備在內(nèi)的遠(yuǎn)期需求的金額并不少，不是一朝一夕可以存下的。即便你的收入在不斷上漲，可如果不是“有心”進(jìn)行規(guī)劃，很可能開支的數(shù)目也會(huì)悄悄上升，到后來(lái)還是無(wú)法有效儲(chǔ)蓄。

　　要避免因“近視”導(dǎo)致的各種麻煩，建議大家提前儲(chǔ)備，拉長(zhǎng)儲(chǔ)蓄的時(shí)間，這樣就能降低每期投入的資金，從而緩解壓力。例如你的儲(chǔ)備時(shí)間是20年，想要存夠100萬(wàn)元退休金，那么在年收益5%的假設(shè)下，每年結(jié)余的資金就必須達(dá)到3萬(wàn)元，而如果時(shí)間拉長(zhǎng)至25年，同樣前提下每年的結(jié)余就只需要21000元。這種差距正是復(fù)利帶來(lái)的。

　　你可能會(huì)說(shuō)，要達(dá)到這樣的年收益有難度，的確，一年達(dá)到5%的收益看似不難，難的是每年保持，既要有收入的結(jié)余，同時(shí)又做到保值增值。建議投資者進(jìn)行多渠道的資產(chǎn)配置，將一部分資金投入股市、股票型基金等風(fēng)險(xiǎn)性較高的項(xiàng)目，另一部分購(gòu)買貨幣基金投資、理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品。

　　實(shí)際上，相比理財(cái)收益來(lái)說(shuō)，更難的恐怕是提高投資者的儲(chǔ)蓄意識(shí)，尤其是年輕人大手大腳慣了，要存點(diǎn)投資本金下來(lái)已屬不易，更別說(shuō)堅(jiān)持10年、20年了。對(duì)這種缺乏自覺(jué)性的情況，建議選擇一些產(chǎn)品來(lái)起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等。雖然這類產(chǎn)品的內(nèi)部收益率比較低，但可以起到專款專用的效果，在特定時(shí)間方可取出，不必?fù)?dān)心中途挪用或損失。

　　為了防止因特殊情況而不能支付的問(wèn)題，最好在保險(xiǎn)中附加保險(xiǎn)費(fèi)免除條款。這個(gè)條款的優(yōu)點(diǎn)是，當(dāng)你完全不能工作的時(shí)候，你可以免除續(xù)期費(fèi)，保護(hù)你的權(quán)益。另外，對(duì)一些企業(yè)家來(lái)說(shuō)，生意場(chǎng)上的瞬息萬(wàn)變也會(huì)對(duì)家庭生活產(chǎn)生影響，如果想為自己的養(yǎng)老金、子女教育金筑起“防護(hù)墻”，不妨留意一下市場(chǎng)上的家族信托產(chǎn)品，即便日后有債務(wù)糾紛，這部分資金也能保全。