護(hù)理保險(xiǎn)是老齡化社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物。隨著越來(lái)越多的老年人在晚年面臨缺乏護(hù)理和照顧的風(fēng)險(xiǎn)，以及重大疾病、殘疾等護(hù)理需求，護(hù)理保險(xiǎn)已成為越來(lái)越迫切的需要。

　　目前，中國(guó)市場(chǎng)上養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)較少。一位從業(yè)者說(shuō)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司尚未開展大規(guī)模的老年獨(dú)家保險(xiǎn)，一方面，由于養(yǎng)老保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高，保險(xiǎn)公司承擔(dān)比其他保險(xiǎn)公司更多的責(zé)任；另一方面，“高風(fēng)險(xiǎn)決定高保費(fèi)”，其保費(fèi)也相對(duì)要高于其他的保險(xiǎn)，這無(wú)形中也為投保人增加了負(fù)擔(dān)。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上推出的部分護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上都是針對(duì)老年人的護(hù)理問(wèn)題，并且是作為其他人身險(xiǎn)的附加險(xiǎn)出現(xiàn)，其與養(yǎng)老類保險(xiǎn)相似，和真正意義上的護(hù)理保險(xiǎn)還有較大的差距。那么在這種情況下，老年人該如何投保呢?

　　老年人有三種類型的醫(yī)療保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，老年人應(yīng)該首先確定問(wèn)題的哪些方面應(yīng)該更加集中：事故風(fēng)險(xiǎn)、疾病醫(yī)療費(fèi)用或老年人的養(yǎng)老金。

　　由于老年人屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國(guó)家的社會(huì)醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，需要通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　一般來(lái)說(shuō)，老年人不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險(xiǎn)的保障。至于生存險(xiǎn)，應(yīng)該是年輕時(shí)買，老時(shí)享用。所以，老年人是不太需要購(gòu)買壽險(xiǎn)的。不過(guò)值得一提的是，如果我國(guó)開始征收遺產(chǎn)稅，壽險(xiǎn)會(huì)是一個(gè)比較好的避稅工具。

　　長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)是以主要負(fù)擔(dān)老年人的家庭護(hù)理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的費(fèi)用支出為保險(xiǎn)責(zé)任的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。該險(xiǎn)種費(fèi)率較高，同時(shí)國(guó)內(nèi)的護(hù)理保障還僅限于“后遺癥護(hù)理”，因此，在選擇該險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該量力而行，根據(jù)自己家庭的實(shí)際情況決定。

　　據(jù)行業(yè)介紹，目前我國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)還不完善，隨著人民生活要求的提高，護(hù)理保險(xiǎn)需要大力發(fā)展和完善。