對(duì)于我們每一個(gè)人來(lái)說(shuō)，我們都知道一生之中總會(huì)有一些意外的發(fā)生，就像俗話說(shuō)“晴天帶傘，飽帶饑糧”，人生是長(zhǎng)途跋涉的旅行，注定會(huì)有坎坷和崎嶇。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和意外未雨綢繆，早做規(guī)劃是現(xiàn)代人必要的選擇。胡適有言，“今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健;生時(shí)預(yù)備死后，這是真曠達(dá);父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)?！笨梢?jiàn)及早應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重要性。

　　誤區(qū)一：我們都知道在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要了解所有與我們相關(guān)的規(guī)定，比如意外險(xiǎn)有猶豫期，保險(xiǎn)行業(yè)確有“猶豫期”一說(shuō)。猶豫期是指從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期，目的是讓投保人有更充足的時(shí)間來(lái)仔細(xì)考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否合適。但并非所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，一般是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，如純壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)才有。

　　投保人購(gòu)買長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)后，如果合同在遲疑期內(nèi)終止，保險(xiǎn)公司將扣除10元的工作費(fèi)，并全額退還保險(xiǎn)。事故保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限大多為一年或更短（俗稱短期人身保險(xiǎn)），沒(méi)有遲疑期。

　　盡管目前不少公司都推出了涵蓋意外險(xiǎn)賠付的綜合保障計(jì)劃(壽險(xiǎn)綜合意外險(xiǎn))，也打出了全額退保的招牌，但這些產(chǎn)品在退保的時(shí)候也不是真正的全額退保。有的保險(xiǎn)合同中會(huì)有明確規(guī)定，如果猶豫期只寫入壽險(xiǎn)條款，那么意外險(xiǎn)將不存在猶豫期，退保時(shí)并不退還意外險(xiǎn)保費(fèi);如果猶豫期寫入公共條款中，則表明意外險(xiǎn)也將附帶有猶豫期。不過(guò)，諸如此類在猶豫期退保，壽險(xiǎn)保費(fèi)可以全額退還，可意外險(xiǎn)保費(fèi)將按一定比例扣除費(fèi)用。

　　據(jù)一家壽險(xiǎn)公司理賠經(jīng)理介紹，投保人在猶豫期內(nèi)退意外險(xiǎn)時(shí)，各家公司扣除保費(fèi)的比例不盡相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的會(huì)稍低一些。若以一年期附加意外險(xiǎn)100元計(jì)，平均扣除費(fèi)用則為30元(以扣除保費(fèi)的30%計(jì))。

　　誤區(qū)二：意外險(xiǎn)可以承擔(dān)所有的意外風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)只對(duì)保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，在選擇時(shí)要看清楚保險(xiǎn)合同。同時(shí)，根據(jù)需要單獨(dú)或者附加不同的意外險(xiǎn)。有些情況不屬于意外，出于本人有意識(shí)的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。

　　關(guān)鍵要看造成傷害的原因，原因?qū)俪鲇谝馔?，傷害結(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經(jīng)啟動(dòng)，某乘客卻強(qiáng)行硬擠上車，售票員規(guī)勸不聽(tīng)，結(jié)果造成重傷，這種傷害完全是可以預(yù)料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險(xiǎn)不予理賠。

　　特別要提醒投保人的是，有些因工作因素帶來(lái)的傷害，保險(xiǎn)公司也是不賠的，只能通過(guò)商業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種解決。誤區(qū)三：意外險(xiǎn)的保額越高賠付越高，很多旅游意外險(xiǎn)對(duì)于賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)免責(zé)，可根據(jù)需要附加相應(yīng)意外險(xiǎn)。

　　未成年人投保金額有限制，未成年人沒(méi)有勞動(dòng)能力和沒(méi)有工資收入，所以未成年人的人壽保險(xiǎn)金額是根據(jù)一個(gè)人10年的基本生活水平確定的，大部分地區(qū)的兒童死亡保險(xiǎn)不超過(guò)50000元。父母為子女選擇意外保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意死亡保險(xiǎn)的限制，超額保險(xiǎn)無(wú)效。