鄒女士，30歲，有三口之家。她的丈夫和丈夫收入穩(wěn)定，他們的孩子5歲。全年家庭收入約20萬元，支出約10萬元，擁有一輛私家車，住房160平方米，存款約20萬元，股票投資10萬元，藝術(shù)投資20萬元，無負債。

　　一次買了少量的醫(yī)療保險。她希望合理分配家庭收入，并進行有效的儲蓄投資。

　　一、教育規(guī)劃。根據(jù)目前城市兒童的教育成本，該大學大約為50000元，根據(jù)每年4%的學費增長率，它將花費87000元。在投資回報率為6%的情況下，未來14年將花費340元用于兒童大學費用。

　　二、保險規(guī)劃。保險支出應占收入的10%左右，建議鄒女士以此比例選擇保險種類。在意外險之外，可選擇一些每年分紅的萬能型投資壽險產(chǎn)品，也可選擇期交型的保險產(chǎn)品，每年既獲得穩(wěn)定的收益，又兼具保險保障職能。

　　三、投資規(guī)劃。鄒女士的投資結(jié)構(gòu)應減少股票、銀行存款及藝術(shù)品方面的投資，增加基金投資及理財產(chǎn)品投資，建議保留5萬元的應急準備金，其余可以投資理財產(chǎn)品。

　　四、退休規(guī)劃。雖然鄒女士離退休還有較長時間，但建議可以考慮準備養(yǎng)老基金。每年投入4萬元左右，可以使退休后收支平衡，考慮分紅型保險產(chǎn)品或債券型基金。

　　那么，鄒女士應該合理使用哪些金融工具呢？胡凱認為，由于基金的定期配額投資具有風險低、長期回報可觀的優(yōu)點，可以作為一種主要的財務(wù)管理工具。鄒女士可以選擇一些具有良好業(yè)績的基金，并采用超過三年的投資期限，可以使用風險規(guī)避。另外，在股市持續(xù)走牛的情況下，一些大型券商的理財產(chǎn)品也值得關(guān)注。