自今年年初以來，銀行保險市場出現(xiàn)了快速增長。銀行銷售的保險產(chǎn)品主要是分紅保險和全能險。有些人購買銀行保險產(chǎn)品，并不考慮這兩種產(chǎn)品之間的差異，存在較大的盲目性，直到發(fā)現(xiàn)保險后實際預(yù)期年收入與預(yù)期年收入之間存在較大差距。這表明人們在購買紅利保險和全民保險時，首先要區(qū)分它們。

首先，預(yù)期年收益率是不同的。目前提供的股利保險和通用保險大多具有被保險底部的預(yù)期年化收益率，但股利保險的預(yù)期年化收益率較低，而通用保險的保險底部。

預(yù)計年產(chǎn)量較高，最高可達(dá)2.5%。股利保險的股利來源于保險公司的分配，股利不是固定的，如果保險公司沒有年度盈余，那么被保險人也沒有股利。萬能保險的預(yù)期年收益率來自個人賬戶的預(yù)期年收益率。

其次，資金投放渠道不同。分紅險收取的保費由保險公司統(tǒng)一運用，投資比較穩(wěn)健，最終能返還本金和紅利。相比之下，萬能險更重投資，大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的，可以投資于股票基金等，保障方面的比重相對較少，但是投保人可以根據(jù)自身實際情況進(jìn)行資金的調(diào)整。

再次，保費支付的方式不同。分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進(jìn)行支付，投保人可以根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行支付。例如投保人資金多的時候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時保險合同還是繼續(xù)生效的。

有些銀保銷售人員和保險代理人在銷售分紅險及萬能險時，只強(qiáng)調(diào)投保人預(yù)期可獲得的最高預(yù)期年化收益，而對歷史預(yù)期年化收益其實并不等同于到期的實際預(yù)期年化收益，同時對實際預(yù)期年化收益需要多長時間才能獲得，以及初期需要扣除大量的費用等具體情況，卻不向投保人說明。這樣便有可能導(dǎo)致投資者購買后產(chǎn)生上當(dāng)受騙感覺。

總之，不同的投資類型各有利弊，適合不同的保險投資客戶。投保人在購買股利保險和全民保險時，必須區(qū)分兩者的區(qū)別，根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己需要的保險。