徐小姐今年30歲，參加了社會(huì)保險(xiǎn)，婚后她把孩子帶回家了。最近，徐小姐想用她在股票市場(chǎng)賺的錢(qián)（約15萬(wàn)元）買(mǎi)保險(xiǎn)，尤其是商業(yè)保險(xiǎn)，主要是養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

理財(cái)建議：目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老保險(xiǎn)種類繁多，其中以股利支付為主的幾種較為普遍。然而，由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期年利率不高，大多數(shù)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年預(yù)期年收益率一般在2.3%左右，難以抵御未來(lái)的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。目前，許多養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品已被賦予了股利功能。實(shí)際股利或結(jié)算預(yù)期年利率取決于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和投資情況。預(yù)期年利率不受限制，抗通脹能力增強(qiáng)。

社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)是相輔相成的。商業(yè)保險(xiǎn)中的人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)不僅可以保護(hù)自己，而且可以照顧家庭中其他人未來(lái)的生活問(wèn)題。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生意外殘疾或死亡時(shí)，社會(huì)保障不能照顧家庭生活。如果經(jīng)濟(jì)允許，建議徐小姐量力買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)。

這位理財(cái)師的具體建議是：年齡在30歲左右的夫妻，每月只需支出1161元，就能擁有上百萬(wàn)元的保障。

丈夫：

一、重疾保險(xiǎn)金：十類重大疾病保障20萬(wàn)元。

二、殘疾保險(xiǎn)金：最高保障為50萬(wàn)元；身故保險(xiǎn)金：終身保障30萬(wàn)元。

三、醫(yī)療補(bǔ)償金：最高可享受1萬(wàn)元意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

四、豁免保費(fèi)：發(fā)生重大疾病后獲得最高額給付，且免交以后保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。

五、附加功能：可轉(zhuǎn)換權(quán)益、保單借款、減額交清。

妻子：

一、殘疾保險(xiǎn)金：最高保障5萬(wàn)元。

二、身故保險(xiǎn)金：最低保障為5萬(wàn)元，交費(fèi)期內(nèi)每年遞增3000元；交費(fèi)期滿即49歲后，終身?yè)碛?2萬(wàn)元保障。

三、生存保險(xiǎn)金：每三周年返還3000元，可用來(lái)購(gòu)物、旅游、休閑、養(yǎng)老等，壽命越長(zhǎng)，領(lǐng)得越多。

四、醫(yī)療補(bǔ)償金：最高可享受1萬(wàn)元的意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

五、政策紅利：分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，分紅靈活方便。六，附加功能：政策性貸款。