自今年年初以來，銀行保險市場出現(xiàn)了快速增長。銀行銷售的保險產(chǎn)品主要是分紅保險和全能險。有些人購買銀行保險產(chǎn)品，并不考慮這兩種產(chǎn)品之間的差異，存在較大的盲目性，直到發(fā)現(xiàn)保險后實際預(yù)期年收入與預(yù)期年收入之間存在較大差距。由此可見，人們在購買分紅險和萬能險時，一定要先分清楚它們之間的區(qū)別。

第一，預(yù)期年收益率是不同的。目前，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是市場上面大多數(shù)股利保險和全民保險都具有預(yù)期的年化收益率，但是股利保險的期望年化收益率較低，而全民保險的期望年化收益率較高，甚至高達2.5%。分紅險的紅利來源于保險公司的分配，紅利并不固定，保險公司如果沒有年度盈余，那么投保人也就沒有紅利可分。萬能險的預(yù)期年化收益是來源于個人帳戶的投資預(yù)期年化收益。

第二，資本投資渠道不同。對于保險我們還需要了解的就是紅利保險公司收取的保險費由保險公司統(tǒng)一使用。投資相對穩(wěn)定，最終可以返還本金和股息。相比之下，萬能保險是更多的投資，大部分資金投資于投資賬戶?？梢酝顿Y于股票基金等，保障方面的比重相對較少，但是投保人可以根據(jù)自身實際情況進行資金的調(diào)整。

再次，保費支付的方式不同。分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進行支付，投保人可以根據(jù)自己的實際情況進行支付。例如投保人資金多的時候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時保險合同還是繼續(xù)生效的。

有些銀保銷售人員和保險代理人在銷售分紅險及萬能險時，只強調(diào)投保人預(yù)期可獲得的最高預(yù)期年化收益，而對歷史預(yù)期年化收益其實并不等同于到期的實際預(yù)期年化收益，同時對實際預(yù)期年化收益需要多長時間才能獲得，以及初期需要扣除大量的費用等具體情況，卻不向投保人說明。這樣便有可能導(dǎo)致投資者購買后產(chǎn)生上當(dāng)受騙感覺。

總之，不同的投資類型各有利弊，適合不同的保險投資客戶。投保人在購買股利保險和全民保險時，必須區(qū)分兩者的區(qū)別，根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己需要的保險。