家庭基本情況：陳先生，私營企業(yè)主，35歲，臺灣人。他的妻子，32歲，是中國大陸的居民，他的賬戶還沒有轉到臺灣。丈夫和妻子有1個女兒，他們8歲，在保險公司有兒童健康保險。陳先生在內(nèi)地經(jīng)營一家企業(yè)，他的妻子是公司的首席財務官。家庭年凈收入200萬元。夫妻雙方的總資產(chǎn)是1200萬元，其中陳先生是800萬元，文小姐是400萬元。因為陳先生的生意很忙，銀行業(yè)務由文小姐負責。

　　家庭財務管理目標：1。為女兒預留教育經(jīng)費；2。保持和增加家庭資產(chǎn)的價值；3。兩人（長期）養(yǎng)老金計劃。

　　財務分析：文小姐小姐的家庭財務狀況良好。房地產(chǎn)和汽車是一次性支付的，家庭基本上沒有負債。他的生意的穩(wěn)定性不受全球經(jīng)濟衰退的影響。由于陳先生是臺灣居民，夫妻雙方的投資心態(tài)主要是保守的。

　　財務建議：1。人群規(guī)劃：建議溫小姐將陳先生賬戶的大部分錢轉到文小姐賬戶，為文小姐申請私人銀行業(yè)務。私人銀行業(yè)務是銀行招聘的高端客戶服務體系。它享有私人醫(yī)療保健，是世界上最安全的保險，奢侈品鑒賞，全球貴賓登機等一系列服務。由原來的網(wǎng)點單個理財經(jīng)理服務轉變?yōu)楝F(xiàn)在的私人銀行整個理財團隊服務的模式。2、為女兒準備教育金：文小姐女兒8歲，未來安排出國留學。建議配置招行期繳10年期分紅險。年繳50萬，分5年繳清，10年到期總回報按中等紅利計算接近380萬，基本能滿足其出國留學需求。建議將陳先生作為被保險人來投保，等10年到期后資金再用來作為女兒留學費用。3、風險保障建議：家庭中陳先生和女兒均有商業(yè)保險，且保障比較充足。文小姐只有社保，建議配置招行年金類保險產(chǎn)品，5年繳，年繳50萬，每年固定返還。如有需要到60歲可以一次性領取接近600萬，若不領取也可以作為家庭資產(chǎn)傳承給下一代。以上2、3點主要涉及家庭保障類，整個家庭保障性投資每年100萬，5年共投資500萬元。4、資產(chǎn)的保值：目前國內(nèi)CPI高居不下，負預期年化利率的時代已經(jīng)到來。建議文小姐選擇高預期年化收益信托計劃，在現(xiàn)有市場風險體系下能夠給到客戶一個比較穩(wěn)定的投資回報。具體配置是將資金分為兩個300萬分別配置一個一年期和一個兩年期信托計劃，歷史預期年化收益分別為8%和9.5%，基本能做到高通脹時代的保值。5、資產(chǎn)的增值：目前全球經(jīng)濟環(huán)境不是很樂觀，建議文小姐配置200萬保本類基金，即使市場繼續(xù)惡化，本金可以100%保證，一旦市場出現(xiàn)機會，能夠給投資者一個很好的回報。6、流動性的安排：文小姐在招行還有300萬活期資金要求做到靈活，如果放在活期賬戶，一個月的利息是1232.87元。按招行最普通的1個月短期理財，歷史預期年化收益只有5%來計算，一個月的理財預期年化收益是12328.76元。普通活期存款與普通理財產(chǎn)品的預期年化收益差是10倍。而這10倍的差距業(yè)基本可以滿足文小姐家庭一個月的日常支出。