保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)管理被稱為投資保險(xiǎn)。家庭不僅可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)和金融產(chǎn)品獲得保障，而且可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。但是你購(gòu)買保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)管理頻譜嗎？購(gòu)買保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品既有優(yōu)點(diǎn)也有缺點(diǎn)，消費(fèi)者在保險(xiǎn)中一定要注意。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)本身具有保險(xiǎn)功能，但是除了保險(xiǎn)功能之外，我們還需要了解的就是它也可以投資創(chuàng)造利潤(rùn)。此外，與常見的銀行金融產(chǎn)品相比，它還具有投資門檻低、無(wú)征集期的特點(diǎn)。一般金融保險(xiǎn)可以購(gòu)買1000元，并將于次日生效。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司銷售自己的保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品，同時(shí)也與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作，為消費(fèi)者提供安全、高收益、易操作的金融服務(wù)。

產(chǎn)品投資周期長(zhǎng)，單一，流動(dòng)性差，這是我們都知道的關(guān)于這一保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性，保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限很長(zhǎng)，一兩年短，五十年長(zhǎng)，投資回報(bào)率在短期內(nèi)很難看到，資金流動(dòng)性很弱，很難滿足投資者靈活使用資金的需要。額度有限，一般保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品的募集規(guī)模有限。

注意事項(xiàng)一：慎選保險(xiǎn)公司

首先要了解保險(xiǎn)公司的基本情況，特別是保險(xiǎn)公司的美譽(yù)度情況和保險(xiǎn)公司的整體規(guī)模。在考察保險(xiǎn)公司的整體規(guī)模時(shí)主要考察的是保險(xiǎn)公司的資金規(guī)模是否雄厚、產(chǎn)品種類是否齊全、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是否便捷。其次是了解保險(xiǎn)公司的償付能力。

保險(xiǎn)公司的償付能力是保障保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)安全和投保人合法權(quán)益的最重要因素。償付能力是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行賠償或給付責(zé)任的能力，即在保險(xiǎn)公司所承保的客戶在同一個(gè)時(shí)點(diǎn)上要求保險(xiǎn)賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司是否有足夠的資金進(jìn)行理賠。

注意事項(xiàng)二：慎選保險(xiǎn)代理人

要檢查其是否持有合法有效的保險(xiǎn)代理證或保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書，也可以通過各地的保監(jiān)局網(wǎng)站核實(shí)其身份。并要考察保險(xiǎn)代理人的綜合情況，一般可以通過保險(xiǎn)代理人的自我介紹，了解他的從業(yè)經(jīng)歷和工作業(yè)績(jī)，也可以通過各家保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話核實(shí)保險(xiǎn)代理人的職級(jí)、工作年限等情況。

注意事項(xiàng)三：仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃書

保險(xiǎn)代理人在提供保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)時(shí)都會(huì)結(jié)合客戶的情況和需求給出一份保險(xiǎn)規(guī)劃方案，建議購(gòu)買之前最好和保險(xiǎn)代理人共同閱讀并研究一下方案的可行性，當(dāng)面向保險(xiǎn)代理人提出問題并由他解答。

注意事項(xiàng)四：仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款

每一個(gè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案都是由不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合而成的，每一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是否存在缺陷也會(huì)影響保險(xiǎn)理財(cái)?shù)男ЧＫ械谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品在推向市場(chǎng)開始銷售之前，其條款都是要到保監(jiān)委備案審核的，沒有一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是在開始銷售之后再到保監(jiān)委備案的，對(duì)于語(yǔ)焉不詳?shù)谋ｋU(xiǎn)條款我們就要小心了。

注意事項(xiàng)五：如實(shí)、認(rèn)真填寫投保單

我們?cè)谕侗５臅r(shí)候必須誠(chéng)實(shí)，這是我們每一個(gè)需要投保保險(xiǎn)的人都需要知道的，同時(shí)保險(xiǎn)法規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。