家庭基本情況：陳先生，私營企業(yè)主，35歲，臺(tái)灣人。他的妻子，32歲，是中國大陸的居民，他的賬戶還沒有轉(zhuǎn)到臺(tái)灣。丈夫和妻子有1個(gè)女兒，他們8歲，在保險(xiǎn)公司有兒童健康保險(xiǎn)。陳先生在內(nèi)地經(jīng)營一家企業(yè)，他的妻子是公司的首席財(cái)務(wù)官。家庭年凈收入200萬元。夫妻雙方的總資產(chǎn)是1200萬元，其中陳先生是800萬元，文小姐是400萬元。因?yàn)殛愊壬纳夂苊?，銀行業(yè)務(wù)由文小姐負(fù)責(zé)。

　　家庭財(cái)務(wù)管理目標(biāo)：1。為女兒預(yù)留教育經(jīng)費(fèi)；2。保持和增加家庭資產(chǎn)的價(jià)值；3。兩人（長(zhǎng)期）養(yǎng)老金計(jì)劃。

　　財(cái)務(wù)分析：文小姐小姐的家庭財(cái)務(wù)狀況良好。房地產(chǎn)和汽車是一次性支付的，家庭基本上沒有負(fù)債。他的生意的穩(wěn)定性不受全球經(jīng)濟(jì)衰退的影響。由于陳先生是臺(tái)灣居民，夫妻雙方的投資心態(tài)主要是保守的。

　　財(cái)務(wù)建議：1。人群規(guī)劃：建議溫小姐將陳先生賬戶的大部分錢轉(zhuǎn)到文小姐賬戶，為文小姐申請(qǐng)私人銀行業(yè)務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)是銀行招聘的高端客戶服務(wù)體系。它享有私人醫(yī)療保健，是世界上最安全的保險(xiǎn)，奢侈品鑒賞，全球貴賓登機(jī)等一系列服務(wù)。由原來的網(wǎng)點(diǎn)單個(gè)理財(cái)經(jīng)理服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的私人銀行整個(gè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)服務(wù)的模式。2、為女兒準(zhǔn)備教育金：文小姐女兒8歲，未來安排出國留學(xué)。建議配置招行期繳10年期分紅險(xiǎn)。年繳50萬，分5年繳清，10年到期總回報(bào)按中等紅利計(jì)算接近380萬，基本能滿足其出國留學(xué)需求。建議將陳先生作為被保險(xiǎn)人來投保，等10年到期后資金再用來作為女兒留學(xué)費(fèi)用。3、風(fēng)險(xiǎn)保障建議：家庭中陳先生和女兒均有商業(yè)保險(xiǎn)，且保障比較充足。文小姐只有社保，建議配置招行年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品，5年繳，年繳50萬，每年固定返還。如有需要到60歲可以一次性領(lǐng)取接近600萬，若不領(lǐng)取也可以作為家庭資產(chǎn)傳承給下一代。以上2、3點(diǎn)主要涉及家庭保障類，整個(gè)家庭保障性投資每年100萬，5年共投資500萬元。4、資產(chǎn)的保值：目前國內(nèi)CPI高居不下，負(fù)預(yù)期年化利率的時(shí)代已經(jīng)到來。建議文小姐選擇高預(yù)期年化收益信托計(jì)劃，在現(xiàn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體系下能夠給到客戶一個(gè)比較穩(wěn)定的投資回報(bào)。具體配置是將資金分為兩個(gè)300萬分別配置一個(gè)一年期和一個(gè)兩年期信托計(jì)劃，歷史預(yù)期年化收益分別為8%和9.5%，基本能做到高通脹時(shí)代的保值。5、資產(chǎn)的增值：目前全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境不是很樂觀，建議文小姐配置200萬保本類基金，即使市場(chǎng)繼續(xù)惡化，本金可以100%保證，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)機(jī)會(huì)，能夠給投資者一個(gè)很好的回報(bào)。6、流動(dòng)性的安排：文小姐在招行還有300萬活期資金要求做到靈活，如果放在活期賬戶，一個(gè)月的利息是1232.87元。按招行最普通的1個(gè)月短期理財(cái)，歷史預(yù)期年化收益只有5%來計(jì)算，一個(gè)月的理財(cái)預(yù)期年化收益是12328.76元。普通活期存款與普通理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益差是10倍。而這10倍的差距業(yè)基本可以滿足文小姐家庭一個(gè)月的日常支出。