為了業(yè)務(wù)的穩(wěn)定，企業(yè)往往通過簽訂保險合同將自身的一些風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。投保時，企業(yè)必須考慮被保險財產(chǎn)是否具有保險利益，同時考慮自身的財產(chǎn)風(fēng)險。

保險利益原則作為保險的基本原則，在保險合同的成立和履行中起著至關(guān)重要的作用?？梢哉f，保險利益是保險合同的靈魂。可保利益是指被保險人對保險標(biāo)的物的利益，其法律上由可利用的經(jīng)濟(jì)價值所確認(rèn)，如所有權(quán)、使用權(quán)、保管權(quán)等。財產(chǎn)保險被保險人在發(fā)生保險事故時，按照規(guī)定對保險標(biāo)的具有保險利益。

財產(chǎn)保險合同不是對保險財產(chǎn)的標(biāo)的進(jìn)行擔(dān)保，而是以保險標(biāo)的為基礎(chǔ)對被保險人的保險利益進(jìn)行擔(dān)保。忽視這一點可能導(dǎo)致保險事故的發(fā)生，被保險人持有有效的保險合同，但不能獲得虛假的保險賠償。

例如，A企業(yè)將自己的資產(chǎn)W賣給B企業(yè)并實現(xiàn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，但B企業(yè)一直拖欠貨款未還給A。A企業(yè)在投保自己的財產(chǎn)保險時，將已賣給B的資產(chǎn)W一起納入了保險標(biāo)的之中。后來，B企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，使資產(chǎn)W受損。A企業(yè)以其保險合同為據(jù)，向保險公司索賠。

由于損失發(fā)生時，資產(chǎn)W為B企業(yè)的財產(chǎn)，雖然B一直拖欠貨款未還，但此為對A的債務(wù)，AB之間不存在B資產(chǎn)所有權(quán)的共有、抵押或代保管的關(guān)系，因此，A對B資產(chǎn)不具有保險利益，無權(quán)向保險公司請求賠償。

再例如，地產(chǎn)企業(yè)將自己名下的房屋租給商貿(mào)企業(yè)，由商貿(mào)企業(yè)改造成商城對外招商戶經(jīng)營批發(fā)和零售業(yè)務(wù)。地產(chǎn)企業(yè)因為擔(dān)心商戶經(jīng)營的商品種類雜，有些商品易燃，萬一起火，怕商戶會找自己索賠。于是，地產(chǎn)企業(yè)就以自己為被保險人、以商戶的商品為被保險財產(chǎn)，投保了財產(chǎn)保險。某日，商城內(nèi)有人使用加熱器引發(fā)火災(zāi)，造成商戶商品受損，地產(chǎn)企業(yè)以該財產(chǎn)保險合同為據(jù)，代商戶向保險公司提出索賠。

由于出險時商戶的財產(chǎn)既不屬于地產(chǎn)企業(yè)所有，也不存在抵押或代保管的關(guān)系，且該損失也非地產(chǎn)企業(yè)造成，因此可以認(rèn)定，地產(chǎn)企業(yè)對該保險標(biāo)的沒有保險利益，無權(quán)請求保險賠償。

可見，在訂立保險合同之前，投保人應(yīng)該清楚地了解自己希望轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險到底是什么，而且，應(yīng)該確認(rèn)被保險人的保險利益存在且能夠最大限度地得到保險合同的保障。

除保險利益問題外，企業(yè)投保時還有其他因素需要考慮。如果他們沒有專業(yè)知識，他們可能會因為保險失敗而帶來經(jīng)濟(jì)損失。為了避免上述情況，我們可以考慮通過保險經(jīng)紀(jì)人投保，通過專業(yè)人員的幫助，使他們的保險安排更加合理。