火險(xiǎn)，又稱(chēng)火災(zāi)保險(xiǎn)，是現(xiàn)在火災(zāi)頻發(fā)的背景下有很多的朋友們會(huì)投保的險(xiǎn)種之一，它是指以存放在固定地點(diǎn)和相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對(duì)乙方造成的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故。

火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)還是比較鮮明的，我們一起來(lái)了解火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：火災(zāi)保險(xiǎn)是一種傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，具有如下的獨(dú)立特征：保險(xiǎn)標(biāo)的物存在于土地上，相對(duì)靜止。保險(xiǎn)標(biāo)的的位置不得隨意變更，變更將影響保險(xiǎn)合同的效力。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是非常廣泛的，包括各種自然災(zāi)害和各種事故。附加險(xiǎn)的種類(lèi)很多，如附加利潤(rùn)損失險(xiǎn)和附加盜竊險(xiǎn)，它們覆蓋了大部分可保風(fēng)險(xiǎn)。

從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源角度看，火災(zāi)保險(xiǎn)是應(yīng)用最為廣泛的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及各類(lèi)企業(yè)、組織和機(jī)關(guān)單位可以申請(qǐng)團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)；所有的城市和農(nóng)村家庭和個(gè)人可以申請(qǐng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)范圍

就保險(xiǎn)標(biāo)的范圍而言，火災(zāi)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)包括：房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備；各種機(jī)器設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品和特種儲(chǔ)備商品；以及各種生活消費(fèi)資料等。對(duì)于某些市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險(xiǎn)金額難以確定、風(fēng)險(xiǎn)較特別的財(cái)產(chǎn)物資，如古物、藝術(shù)品等，則需要經(jīng)過(guò)特別約定的程序才能承保。

保險(xiǎn)金額

火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，通常根據(jù)投保標(biāo)的分項(xiàng)確定。

團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額劃分為固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)兩大類(lèi)，其中固定資產(chǎn)還要進(jìn)一步按照固定資產(chǎn)的分類(lèi)進(jìn)行分項(xiàng)，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于該項(xiàng)固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額；流動(dòng)資產(chǎn)則不再分項(xiàng)確定。

確定團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)，既可以按照賬面原值確定，也可以按照重置價(jià)值確定，還可以依據(jù)公估行或評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估后的價(jià)值確定；對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額，既可以按照最近賬面12個(gè)月的平均余額確定，也可以由被保險(xiǎn)人自行確定。

在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額則需要分為房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等項(xiàng)確定，分項(xiàng)越細(xì)越好。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，一般由投保人自己確定，且通常以千元為計(jì)算單位。保險(xiǎn)費(fèi)用

房屋火災(zāi)保險(xiǎn)屬于家財(cái)險(xiǎn)的一種，主要是針對(duì)無(wú)法預(yù)測(cè)的因素所帶來(lái)的家財(cái)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)提供保障的。而不同保額和保障范圍的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)的保費(fèi)不同，后期的理賠額度也會(huì)不同，所以您提的問(wèn)題要具體對(duì)待。投保前您需要注意以下幾點(diǎn)：

1、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益關(guān)系，如果家庭大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。

2、并非所有的家庭財(cái)產(chǎn)都能投保房屋出租保險(xiǎn)，無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)(如字畫(huà)、古玩)、日常生活必需品等不能投保房屋出租保險(xiǎn)。

3、不要超額投保。保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)遵循的是補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不賠償。

企業(yè)火災(zāi)保險(xiǎn)投保

由于企業(yè)財(cái)產(chǎn)價(jià)值更高，火災(zāi)帶來(lái)的損失不可小覷，因此企業(yè)投保保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)尤為重視火災(zāi)保險(xiǎn)的投保，目前企業(yè)可通過(guò)投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)減少財(cái)產(chǎn)損失。下面講解企業(yè)火災(zāi)保險(xiǎn)如何投保？

企業(yè)火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種財(cái)產(chǎn)物資，但也并非一切財(cái)產(chǎn)物資均可以成為團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人的承保范圍可以通過(guò)劃分可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)來(lái)加以體現(xiàn)。

企業(yè)火災(zāi)保險(xiǎn)可保財(cái)產(chǎn)有：

（1）房屋及其附屬設(shè)備(含租賃)和室內(nèi)裝修材料。包括正在使用、未使用或出租、承租的房屋，以及房屋以外的各種建筑物，如船塢、車(chē)庫(kù)等。

（2）機(jī)器及設(shè)備。包括各種機(jī)床、電爐、鑄造機(jī)械、傳導(dǎo)設(shè)備以及其他各種工作機(jī)器、設(shè)備等。

（3）工具、儀器及生產(chǎn)用具。如切削工具、模壓工具，檢驗(yàn)、實(shí)驗(yàn)和測(cè)量用儀器及達(dá)到固定資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的包裝容器等。

（4）管理用具及低值易耗品。即辦公、計(jì)量、消防用具及其他經(jīng)營(yíng)管理用的器具設(shè)備;工具、玻璃器皿以及在生產(chǎn)過(guò)程中使用的包裝容器等不能作為固定資產(chǎn)的各種低值易耗品。

（5）原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品。如各種原料、材料、備品備件、物料用品、副產(chǎn)品、殘次商品、樣品、展品、包裝物等。

（6）賬外及已攤銷(xiāo)的財(cái)產(chǎn)。如簡(jiǎn)易倉(cāng)棚、邊角、不入賬的自制設(shè)備、無(wú)償轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)、賬上已攤銷(xiāo)而尚在使用的“低值易耗品”等。

企業(yè)火災(zāi)保險(xiǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)：

（1）市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險(xiǎn)金額難以確定的財(cái)產(chǎn)。如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、郵票、藝術(shù)品等。

（2）價(jià)值高、風(fēng)險(xiǎn)較特別的財(cái)產(chǎn)，如堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭等，這些財(cái)產(chǎn)雖不易遭受火災(zāi)并導(dǎo)致?lián)p失，但有洪水、地震等風(fēng)險(xiǎn)卻往往造成巨額損失。

（3）風(fēng)險(xiǎn)大，需要提高費(fèi)率的財(cái)產(chǎn)，如礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資等。

今天我們所給大家詳細(xì)介紹的就是企業(yè)火災(zāi)保險(xiǎn)可保財(cái)產(chǎn)以及企業(yè)火災(zāi)保險(xiǎn)特約可保財(cái)產(chǎn)這兩個(gè)方面，希望通過(guò)我們的介紹，能夠給大家?guī)?lái)一定的幫助。

火災(zāi)保險(xiǎn)理賠流程

因?yàn)榛馂?zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失情況較為復(fù)雜，因此火災(zāi)理賠步驟也較為繁瑣，那么在火災(zāi)發(fā)生后要怎么進(jìn)行理賠呢？

出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人應(yīng)積極努力采取一切措施以防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失。由于火災(zāi)中的財(cái)產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災(zāi)原因調(diào)查認(rèn)定的過(guò)程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)及受損財(cái)產(chǎn)的減損措施將十分重要。

大火過(guò)后，公安消防部門(mén)將封閉現(xiàn)場(chǎng)并對(duì)起火原因和事故責(zé)任進(jìn)行調(diào)查，直至出具事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，時(shí)間一般都在一個(gè)月左右。如對(duì)公安消防部門(mén)認(rèn)定的事故原因和責(zé)任持有異議，事故當(dāng)事人有權(quán)向公安消防部門(mén)申請(qǐng)復(fù)核。如果保險(xiǎn)公司對(duì)認(rèn)定的事故原因和責(zé)任持有異議，被保險(xiǎn)人亦應(yīng)配合保險(xiǎn)公司及時(shí)申請(qǐng)復(fù)核。這也再次表明了被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生后及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案使得保險(xiǎn)公司能夠盡早了解火災(zāi)事故狀況并開(kāi)展定損工作的重要性。

保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場(chǎng)解封后才能進(jìn)行具體的查勘清點(diǎn)工作，保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)在公平、公正、公開(kāi)的基礎(chǔ)上共同確認(rèn)損失情況。被保險(xiǎn)人還應(yīng)積極遵循保險(xiǎn)公司的損失處理建議，對(duì)受損的建筑物和設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)、鑒定和維修，對(duì)受損的庫(kù)存物進(jìn)行妥善處置，比如：盡快轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、正常出售或降級(jí)出售財(cái)產(chǎn)或進(jìn)行殘值處理等。

由于每一次事故的損失情況均不同，因此理賠過(guò)程必將涉及大量的技術(shù)工作。公估人在確認(rèn)損失和資料收集完整后，會(huì)盡快出具公估報(bào)告。保險(xiǎn)公司在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)履行賠償義務(wù)。

此外，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠后，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)公司的要求，提供能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故原因和損失程度的賠償要求的一切證據(jù)和材料。保險(xiǎn)公司認(rèn)為索賠信息不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知投保人補(bǔ)充?；馂?zāi)發(fā)生后，我們必須盡快與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)和一些相關(guān)資料，以便于理賠。