終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是：無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金?？梢哉f(shuō)，終身壽險(xiǎn)名副其實(shí)地為個(gè)人提供了終身死亡保障。終身壽險(xiǎn)根據(jù)生命表定價(jià)，而生命表假定所有的被保險(xiǎn)人都在某一年齡死亡，保險(xiǎn)公司一般采用100歲作為保單的終止年齡——即假定所有的被保險(xiǎn)人都會(huì)在100歲之前死亡。而實(shí)際情況并非如此，這不過(guò)是保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)的一個(gè)假設(shè)而已。

我們還可以從另一個(gè)角度來(lái)認(rèn)識(shí)終身壽險(xiǎn)，即終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)保單。終身壽險(xiǎn)保單都擁有現(xiàn)金價(jià)值，也就是說(shuō)，保單所有人在任何時(shí)候退?；蚪獬ｋU(xiǎn)合同，都可以獲得保單的現(xiàn)金價(jià)值。而且，每份終身壽險(xiǎn)保單都附有一張現(xiàn)金價(jià)值表，此表顯示不同時(shí)點(diǎn)保單所具有的退保現(xiàn)金價(jià)值。

目前市場(chǎng)上的大部分終身壽險(xiǎn)都具備了更高的靈活性和價(jià)值。對(duì)于保險(xiǎn)需求超過(guò)10年、15年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的消費(fèi)者，或是希望以購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，終身壽險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

如果你的保險(xiǎn)需求不超過(guò)15年，那么，購(gòu)買(mǎi)一份終身壽險(xiǎn)保單就有些過(guò)于浪費(fèi)了，因?yàn)榘嘿F的前期費(fèi)用降低了保單的短期和中期價(jià)值。但對(duì)于需要終身壽險(xiǎn)保單人來(lái)說(shuō)，更多意味著是一種半強(qiáng)迫式的儲(chǔ)蓄方式，可以更有效地保證儲(chǔ)蓄計(jì)劃的最終實(shí)現(xiàn)。

對(duì)于事業(yè)剛剛起步的年輕人來(lái)講，一份保障充分的終身壽險(xiǎn)顯得花費(fèi)有點(diǎn)過(guò)多。若想既不降低保障程度又可以減少保費(fèi)負(fù)擔(dān)，消費(fèi)者應(yīng)首先遵循“重大風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)保障”的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，然后再選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。從這個(gè)角度觀察，定期壽險(xiǎn)可能是符合上述要求的唯一有效的選擇。

定期壽險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人只有在保單約定的期間內(nèi)死亡，受益人才可獲得保險(xiǎn)金。