(一)案情簡介

2001年4月8日,某機床公司為其車輛在一家保險公司購買了車輛損失險、第三者責任險、盜竊險,保險期限自2001年4月25日起至2002年4月24日止。該公司及時交付了保險費。2001年5月25日,該公司將該車轉(zhuǎn)讓給個體戶李某,并同時在車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。5月29日,司機陳某駕駛該車輛與另一貨車相撞,經(jīng)汽車修理廠進行維修評估,兩輛事故車的修理費分別為4萬元和5萬元。根據(jù)公安交警大隊出具的道路交通事故責任認定書,陳某應對交通事故負全部責任。2001年6月,機床公司和李某一起向保險公司提出索賠申請,并于同年6月10日向保險公司出具了該車在車管所過戶的證明。保險公司以保險車輛已過戶轉(zhuǎn)讓但未申請辦理保險批改手續(xù)為由,向被保險人發(fā)出拒賠通知書,雙方為此引起訴訟。

法院認為,投保人與保險人之間簽訂的保險合同合法有效。在保險合同的有效期內(nèi),被保險人某機床公司將保險車輛在車管所辦理過戶手續(xù)轉(zhuǎn)讓給了李某,該事實已由被保險人提供的車輛過戶手續(xù)證明。由于車輛轉(zhuǎn)讓后未向保險公司申請辦理保險批改手續(xù),本案的保險合同從保險車輛過戶轉(zhuǎn)讓之日起無效。機床公司和李某要求保險公司賠償損失的請求,理由不充分,故駁回訴訟請求。

(二)對本案的分析

第一,《保險法》第34條規(guī)定:保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人,經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后,依法變更合同。同時,本案的保險合同也約定,在保險合同的有限期限內(nèi),保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度,被保險人應當事先書面通知保險人并申請辦理批改,否則,保險人有權解除保險合同或者有權拒絕賠償。在本案中,保險車輛依法過戶轉(zhuǎn)讓,但雙方未去保險公司辦理變更保險合同主體的手續(xù),車輛買賣雙方違反了保險法的規(guī)定和保險合同的約定。因此,該保險合同自保險車輛轉(zhuǎn)讓之日起無效。

第二,《保險法》第12條規(guī)定:投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的,保險合同無效。一般情況下,財產(chǎn)保險的保險利益必須在保險合同訂立到損失發(fā)生時的全過程中都存在。否則,保險合同無效。本案的被保險人在投保時具有保險利益,但被保險人在保險合同有效期內(nèi),將保險車輛過戶轉(zhuǎn)讓,車輛所有權發(fā)生轉(zhuǎn)移。保險事故發(fā)生時,被保險人對該保險車輛不再具有保險利益。因此,該車輛保險合同自轉(zhuǎn)讓之日起因被保險人喪失保險利益而無效。

此外,保險人在簽訂保險合同時已向投保人(被保險人)收取了全年保險費,投保人在保險合同的有效期限內(nèi),未履行合同約定的義務導致保險合同的效力終止。為了維護投保人的合法權益,保險人應將未到期部分的保險費退還給投保人。