(一)案情簡介

2001年4月8日,某機(jī)床公司為其車輛在一家保險(xiǎn)公司購買了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn),保險(xiǎn)期限自2001年4月25日起至2002年4月24日止。該公司及時交付了保險(xiǎn)費(fèi)。2001年5月25日,該公司將該車轉(zhuǎn)讓給個體戶李某,并同時在車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。5月29日,司機(jī)陳某駕駛該車輛與另一貨車相撞,經(jīng)汽車修理廠進(jìn)行維修評估,兩輛事故車的修理費(fèi)分別為4萬元和5萬元。根據(jù)公安交警大隊(duì)出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書,陳某應(yīng)對交通事故負(fù)全部責(zé)任。2001年6月,機(jī)床公司和李某一起向保險(xiǎn)公司提出索賠申請,并于同年6月10日向保險(xiǎn)公司出具了該車在車管所過戶的證明。保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車輛已過戶轉(zhuǎn)讓但未申請辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)為由,向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒賠通知書,雙方為此引起訴訟。

法院認(rèn)為,投保人與保險(xiǎn)人之間簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效。在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi),被保險(xiǎn)人某機(jī)床公司將保險(xiǎn)車輛在車管所辦理過戶手續(xù)轉(zhuǎn)讓給了李某,該事實(shí)已由被保險(xiǎn)人提供的車輛過戶手續(xù)證明。由于車輛轉(zhuǎn)讓后未向保險(xiǎn)公司申請辦理保險(xiǎn)批改手續(xù),本案的保險(xiǎn)合同從保險(xiǎn)車輛過戶轉(zhuǎn)讓之日起無效。機(jī)床公司和李某要求保險(xiǎn)公司賠償損失的請求,理由不充分,故駁回訴訟請求。

(二)對本案的分析

第一,《保險(xiǎn)法》第34條規(guī)定:保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人,經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后,依法變更合同。同時,本案的保險(xiǎn)合同也約定,在保險(xiǎn)合同的有限期限內(nèi),保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請辦理批改,否則,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或者有權(quán)拒絕賠償。在本案中,保險(xiǎn)車輛依法過戶轉(zhuǎn)讓,但雙方未去保險(xiǎn)公司辦理變更保險(xiǎn)合同主體的手續(xù),車輛買賣雙方違反了保險(xiǎn)法的規(guī)定和保險(xiǎn)合同的約定。因此,該保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓之日起無效。

第二,《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定:投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的,保險(xiǎn)合同無效。一般情況下,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生時的全過程中都存在。否則,保險(xiǎn)合同無效。本案的被保險(xiǎn)人在投保時具有保險(xiǎn)利益,但被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),將保險(xiǎn)車輛過戶轉(zhuǎn)讓,車輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)事故發(fā)生時,被保險(xiǎn)人對該保險(xiǎn)車輛不再具有保險(xiǎn)利益。因此,該車輛保險(xiǎn)合同自轉(zhuǎn)讓之日起因被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益而無效。

此外,保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時已向投保人(被保險(xiǎn)人)收取了全年保險(xiǎn)費(fèi),投保人在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi),未履行合同約定的義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終止。為了維護(hù)投保人的合法權(quán)益,保險(xiǎn)人應(yīng)將未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人。