詳細(xì)投保資料：

保障對(duì)象：自己年齡：29歲職業(yè)：職員社保：有

主要想獲得的保障：人壽保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、投資理財(cái)、女性保險(xiǎn)

希望每年交的錢：6000元左右

專家分析

分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)根本的區(qū)別在于保險(xiǎn)公司對(duì)于資金的運(yùn)用方向不同。

對(duì)于客戶來說，分紅險(xiǎn)是固定預(yù)期年化收益+分紅預(yù)期年化收益，分紅預(yù)期年化收益是一年結(jié)算一次；萬能險(xiǎn)的保障額度和交費(fèi)期限、資金領(lǐng)取等是可以靈活調(diào)整的，保單預(yù)期年化收益是一個(gè)月結(jié)算一次利息，而且是復(fù)利滾存。

分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)都有它的亮點(diǎn)處和短處，萬能險(xiǎn)是持續(xù)扣費(fèi)的，結(jié)算預(yù)期年化利率是按賬戶價(jià)值計(jì)息；分紅險(xiǎn)有固定預(yù)期年化收益，紅利是根據(jù)公司的盈余分配的，是不確定，固定預(yù)期年化收益和紅利均可累積生息。選擇分紅險(xiǎn)或萬能險(xiǎn)不重要，重要的是它長(zhǎng)期帶給你的保障與利益。

第一，預(yù)期年化收益不同。

目前推出的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)大都有保底預(yù)期年化收益率，不過分紅險(xiǎn)的保底預(yù)期年化收益率較低，萬能險(xiǎn)的保底預(yù)期年化收益率較高，最高甚至到達(dá)2。5%。分紅險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司的分配，紅利并不固定，保險(xiǎn)公司如果沒有年度盈余，那么投保人也就沒有紅利可分。萬能險(xiǎn)的預(yù)期年化收益是來源于個(gè)人帳戶的投資預(yù)期年化收益。

第二，資金投放渠道不同。

分紅險(xiǎn)收取的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一運(yùn)用，投資比較穩(wěn)健，最終能返還本金和紅利。相比之下，萬能險(xiǎn)更重投資，大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的，可以投資于股票基金等，保障方面的比重相對(duì)較少，但是投保人可以根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行資金的調(diào)整。

第三，保費(fèi)支付的方式不同。

分紅險(xiǎn)的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險(xiǎn)的支付金額每年可以不一樣，它的保費(fèi)包括投資和保障兩個(gè)部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時(shí)每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進(jìn)行支付，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行支付。例如投保人資金多的時(shí)候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時(shí)保險(xiǎn)合同還是繼續(xù)生效的。

總之，不同的投資型險(xiǎn)種都有其自身的優(yōu)缺點(diǎn)，適合不同的保險(xiǎn)投資客戶。投保人在購(gòu)買分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)時(shí)，一定要區(qū)分清楚它們之間的區(qū)別，根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇適合自己需要的險(xiǎn)種。

案例分析

已擁有了萬能險(xiǎn)種，我還缺什么？

兼顧理財(cái)養(yǎng)老，兩重重疾險(xiǎn)，雙重保障，年輕的選擇