開車上路，誰還沒有遇到過幾次小事故。如果真的發(fā)生事故了，那么，到底是私了劃算還是走保險(xiǎn)劃算呢？小編今天就給大家分析分析！

先分清是誰的責(zé)任

車險(xiǎn)保費(fèi)由商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)和交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)組成，是否需要保險(xiǎn)公司理賠會對保費(fèi)有不同的影響，而不同的事故責(zé)任又會對理賠有不同的影響。

如果本次事故你不用負(fù)責(zé)，那么將不會影響保費(fèi)，所以在劃分責(zé)任時(shí)請別輕易攬責(zé)，否則來年買保險(xiǎn)你會心疼的。

而有責(zé)又需要保險(xiǎn)公司理賠的情況下，就一定會影響保費(fèi)了。

交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是賠別人的，是屬于責(zé)任保險(xiǎn)；車輛損失險(xiǎn)車上人員座位險(xiǎn)（含駕駛員座位險(xiǎn)）屬于商業(yè)險(xiǎn)范疇，是賠自己的車輛這邊損失的。

損失2000元內(nèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠不影響商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)是分開計(jì)算保費(fèi)的，如果只是交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)，那么，理賠次數(shù)的多少只會對交強(qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)惠有影響，不影響次年商業(yè)險(xiǎn)的投保折扣。

交強(qiáng)險(xiǎn)對第三方造成的財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元，當(dāng)?shù)谌截?cái)產(chǎn)損失小于2000元時(shí)不會涉及商業(yè)險(xiǎn)的理賠次數(shù)，按基準(zhǔn)保費(fèi)950元計(jì)算，前一年出了兩次及以上，則次年保費(fèi)將上浮10%變?yōu)?045元，若前一年未出險(xiǎn)，則次年可享受保費(fèi)下浮10%變?yōu)?55元，可以看出交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)對保費(fèi)金額影響十分有限，所以交強(qiáng)險(xiǎn)索賠基本無需考慮次年的漲費(fèi)情況。

所以除非是事故小到擦破對方的一點(diǎn)漆，補(bǔ)補(bǔ)漆就可以修復(fù)，否則保險(xiǎn)理賠顯然要比“私了”更劃算。

損失2000以上，考慮商業(yè)險(xiǎn)索賠

當(dāng)對方損失超2000元，或本車車輛需理賠，這是就得動用商業(yè)險(xiǎn)了。這里有必要先提下已全面推行的車險(xiǎn)費(fèi)改新政策。

根據(jù)上表，我們可以發(fā)現(xiàn)，理賠一次對保費(fèi)浮動比較大。如果，每年第二次理賠以后，會導(dǎo)致來年保費(fèi)有千元以上的上??！所以此后如果是幾百塊能搞定的小事故，建議不要動用商業(yè)險(xiǎn)啦。

當(dāng)年已理賠次數(shù)越多，小事故走保險(xiǎn)就越不劃算

例如，車主不小心撞了一輛三者車后負(fù)全責(zé)，本車損失300，第三者損失2200，保險(xiǎn)公司正常處理的話會從交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)賠付三者2000元，商業(yè)險(xiǎn)中車損險(xiǎn)賠付300元，三者險(xiǎn)賠付200元，這種情況下就建議車主向保險(xiǎn)公司申請索賠交強(qiáng)險(xiǎn)，放棄索賠商業(yè)險(xiǎn)，這樣就不會影響明年的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)折扣，僅僅是交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上浮10%而已。

不確定是否要索賠時(shí)可以先報(bào)案暫緩賠付

理賠專家提示：當(dāng)出險(xiǎn)的損失不大或者不好判斷是否要索賠時(shí)，不妨先走完報(bào)案、定損等程序，這樣可以避免維修過程中修理廠和第三者的漫天要價(jià)，但暫時(shí)不向保險(xiǎn)公司申請索賠，等這個(gè)保險(xiǎn)周期快結(jié)束時(shí)，可以綜合考慮全年的出險(xiǎn)情況、損失金額、次年保費(fèi)上漲幅度，再決定要不要索賠。

當(dāng)然，對于小事故劃不劃算也只是幾百塊的事，不差錢的土豪車主想怎么玩都是可以的，開心就好。