總體來看，對年紀(jì)較輕，或者收入較低的人群，消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更合適些，因?yàn)橘M(fèi)率優(yōu)勢更大。而對于40歲以上，又有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群而言，可以選擇消費(fèi)型的產(chǎn)品，也可以選擇消費(fèi)型與儲蓄型產(chǎn)品混搭配置的方式。

選擇投保額度有講究

通常除了要和自己的經(jīng)濟(jì)承受能力相適應(yīng)以外，購買重大疾病險(xiǎn)的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。

根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則八九萬元，多則十幾萬元甚至更高。因此，重大疾病額度上選擇10萬元到30萬元的保額比較合適。

保險(xiǎn)專家認(rèn)為，白領(lǐng)人群可以結(jié)合自己的收入狀況來決定重疾險(xiǎn)購買額度。比如你月收入5000元，那么重疾險(xiǎn)額度可以設(shè)置為年收入的5倍左右，也就是25萬-30萬元。

當(dāng)然，每隔三至五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加或調(diào)整保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

采用年繳保費(fèi)方式好

筆者通過計(jì)算發(fā)現(xiàn)，目前選擇保費(fèi)年繳方式比較好。盡管一次交足會有一些價格上的優(yōu)惠，但重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還是年交比較好。

一是因?yàn)槔U費(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財(cái)規(guī)劃。

二是如果被保險(xiǎn)人繳費(fèi)兩次（年）后就不幸身染重疾，如本應(yīng)是10年分繳的，實(shí)際只付了五分之一保費(fèi)；若是20年繳的，就只支付了十分之一的保費(fèi)。

同時，還要注意保障期、觀察期和投保年齡等限制，重疾險(xiǎn)的保障期限也是不盡相同的。有終身保障的，也有保到一定年齡即終止的，比如到100歲或者80歲或者更年輕，目前市場上比較多的是后者。購買重大疾病險(xiǎn)時一定要考慮保障的年齡限制。

保險(xiǎn)公司往往還會根據(jù)保障額和年齡狀況等要求被保險(xiǎn)人體檢并規(guī)定不同的觀察期，有180天的，也有90天的，就是說被保險(xiǎn)人若在合同生效之日起180天（或90天）之內(nèi)患重大疾病，保險(xiǎn)公司就不會承擔(dān)賠付責(zé)任。

與其他險(xiǎn)種的選購一樣，購買重大疾病險(xiǎn)最重要的還是為自己度身定做，根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟(jì)狀況的特點(diǎn)選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費(fèi)期限和付費(fèi)方式。比如兒童購買重疾險(xiǎn)一定要其中保有白血病的；單身年輕人可以考慮重點(diǎn)購買重疾險(xiǎn)；新婚的夫妻經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較多不一定要再選購重疾險(xiǎn)；女性可考慮購買涵蓋了乳房癌、子宮癌等女性多發(fā)病種的重疾險(xiǎn)。取己所需，不增加自己和家人的額外負(fù)擔(dān)，才能更好地保障未來。