李先生，月薪稅前是一萬三千，有五險一金。王女士，月薪五千三百后，有五險一金。我兒子剛過了滿月，以3套房地產(chǎn)名義（父母住一套，住一套；一套租兩居室3900元/月）。有轎車一輛、6萬存款(3個月定期) 、500元/月基金定投一只(兩年半左右)、300元/月基金定投一只(半年左右)、300元/月黃金定投(半年左右)、外借7萬元。此外，還有李先生終身重疾險一份，930元/年;10年期商業(yè)養(yǎng)老保險各一份，5000元/年/每份。

　　理財建議：共有兩對夫婦每月收入2萬1300元。如果孩子到18歲，他們需要大約80萬元（包括撫養(yǎng)和教育費用），如果將來被送到國外，每年的費用應(yīng)該至少為2000-30萬元，建議拿出收入的25%作為孩子的教育金儲備，采用月存的方式為寶寶購買一份教育金加重疾的保險產(chǎn)品月存3000元左右，大概可給寶寶提供一個30萬左右的保障，并可分批次在寶寶需要用錢的時候領(lǐng)取，若投保人在繳費期間不幸發(fā)生意外或全殘，剩余的保費可豁免，孩子依然可獲得這份保障，是一個全面保障加強制儲蓄的很好的投資組合。

　　考慮到李先生的收入占家庭收入的70%，家庭的主要負擔(dān)是780000的抵押貸款。建議李先生購買退款型重病保險，每月節(jié)省1200元（現(xiàn)有消費型重?。磕旯?jié)省50萬元用于消費型意外保險（保護完全殘疾或死亡）。這樣一旦發(fā)生風(fēng)險王女士不必擔(dān)心過重的房貸和撫養(yǎng)孩子的壓力。當(dāng)然從全面防范風(fēng)險的角度出發(fā)，王女士也應(yīng)投保一份保額在20萬返還型的重疾險月存約800元，有風(fēng)險時可獲得高額賠付，沒風(fēng)險時可返還用于養(yǎng)老使用。

　　對于父母的醫(yī)療問題，我們可以在允許的范圍內(nèi)保障消費性大病保險。由于不復(fù)返的特點，可以保證少量資金的高水平保護，如果對家庭支出的影響不顯著，可以保證父母雙方都受到高水平的保護，這可滿足父母在患重病或事故后需要大量照顧。資本支出的風(fēng)險。