李先生，月薪稅前是一萬(wàn)三千，有五險(xiǎn)一金。王女士，月薪五千三百后，有五險(xiǎn)一金。我兒子剛過(guò)了滿月，以3套房地產(chǎn)名義（父母住一套，住一套；一套租兩居室3900元/月）。有轎車一輛、6萬(wàn)存款(3個(gè)月定期) 、500元/月基金定投一只(兩年半左右)、300元/月基金定投一只(半年左右)、300元/月黃金定投(半年左右)、外借7萬(wàn)元。此外，還有李先生終身重疾險(xiǎn)一份，930元/年;10年期商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)各一份，5000元/年/每份。

　　理財(cái)建議：共有兩對(duì)夫婦每月收入2萬(wàn)1300元。如果孩子到18歲，他們需要大約80萬(wàn)元（包括撫養(yǎng)和教育費(fèi)用），如果將來(lái)被送到國(guó)外，每年的費(fèi)用應(yīng)該至少為2000-30萬(wàn)元，建議拿出收入的25%作為孩子的教育金儲(chǔ)備，采用月存的方式為寶寶購(gòu)買(mǎi)一份教育金加重疾的保險(xiǎn)產(chǎn)品月存3000元左右，大概可給寶寶提供一個(gè)30萬(wàn)左右的保障，并可分批次在寶寶需要用錢(qián)的時(shí)候領(lǐng)取，若投保人在繳費(fèi)期間不幸發(fā)生意外或全殘，剩余的保費(fèi)可豁免，孩子依然可獲得這份保障，是一個(gè)全面保障加強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的很好的投資組合。

　　考慮到李先生的收入占家庭收入的70%，家庭的主要負(fù)擔(dān)是780000的抵押貸款。建議李先生購(gòu)買(mǎi)退款型重病保險(xiǎn)，每月節(jié)省1200元（現(xiàn)有消費(fèi)型重?。磕旯?jié)省50萬(wàn)元用于消費(fèi)型意外保險(xiǎn)（保護(hù)完全殘疾或死亡）。這樣一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)王女士不必?fù)?dān)心過(guò)重的房貸和撫養(yǎng)孩子的壓力。當(dāng)然從全面防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，王女士也應(yīng)投保一份保額在20萬(wàn)返還型的重疾險(xiǎn)月存約800元，有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可獲得高額賠付，沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可返還用于養(yǎng)老使用。

　　對(duì)于父母的醫(yī)療問(wèn)題，我們可以在允許的范圍內(nèi)保障消費(fèi)性大病保險(xiǎn)。由于不復(fù)返的特點(diǎn)，可以保證少量資金的高水平保護(hù)，如果對(duì)家庭支出的影響不顯著，可以保證父母雙方都受到高水平的保護(hù)，這可滿足父母在患重病或事故后需要大量照顧。資本支出的風(fēng)險(xiǎn)。