小胖：今年很難賺錢，通貨膨脹仍然很激烈。大瘦：是的，我也有同樣的感覺，股票市場已經(jīng)損失了很多錢，現(xiàn)在我不知道該把我手里的那筆錢投資到哪里去了。

小胖：我聽說股息保險可以防止預(yù)期的年度利率波動和通貨膨脹，在熊市中，這是一個很好的避險工具。中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)將分紅保險允許收益的至少70%分配給客戶，使大多數(shù)保險人能夠享受保險公司的預(yù)期年收益。紅利保險的利潤分配方法還有增加紅利法和現(xiàn)金紅利法，更加靈活。

但分紅保險的利潤分配是不能保證的，其預(yù)期年收入最終取決于不同的市場條件和保險公司的經(jīng)營情況。

小胖：當(dāng)然，除了分紅險，你還可以考慮萬能險和投連險。

大瘦：據(jù)說，萬能保險的最大特點是保單的靈活性。投保人可以在繳納了有最低限制的首期保費之后選擇靈活繳費或改變保險金額，并且根據(jù)提現(xiàn)條款可以隨時將現(xiàn)金拿出。

小胖：聽起來確實不錯。萬能險在整個保險期間內(nèi)都能靈活調(diào)整保障及儲蓄的功能是其他任何保險所不具備的。例如，現(xiàn)在收入不高、保險需求不是很大的年輕人投保萬能保險可以在中年需要高保障時通過增加保障、減少儲蓄部分直接獲得。

大瘦：萬能保險還相當(dāng)透明化，不僅每月披露結(jié)算預(yù)期年化利率，還定期寄送賬單。

小胖：別光看到它的優(yōu)點，購買萬能險也是要付出一定成本的。保險公司在收取保費之后，扣除初始費用和死亡保障費用這兩部分后將保費計入個人賬戶。

大瘦：除了分紅險、萬能險，我認(rèn)為投連險也是不錯的選擇。投連險不是號稱基金中的基金嘛。

小胖：其實，投連險并非完全是基金中的基金，其實在廣為宣傳的保險保障的功能以外，投連險的抗跌性及在不同類型投資賬戶間自由轉(zhuǎn)移而不收費的優(yōu)勢在今年股市中也逐漸凸顯。

大瘦：投連險兼具保障和投資功能，又十分靈活，看來也很適合投資啊。

小胖：但它起點高，風(fēng)險也大，去年投連險最火的時候買入的客戶也都出現(xiàn)了虧損。投連險適合中高收入、具有一定保險和投資理財意識的投資者。

大瘦：總而言之，概括起來，這三種金融產(chǎn)品各有利弊，關(guān)鍵是看哪一個適合我。