小胖：今年很難賺錢，通貨膨脹仍然很激烈。大瘦：是的，我也有同樣的感覺(jué)，股票市場(chǎng)已經(jīng)損失了很多錢，現(xiàn)在我不知道該把我手里的那筆錢投資到哪里去了。

小胖：我聽說(shuō)股息保險(xiǎn)可以防止預(yù)期的年度利率波動(dòng)和通貨膨脹，在熊市中，這是一個(gè)很好的避險(xiǎn)工具。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將分紅保險(xiǎn)允許收益的至少70%分配給客戶，使大多數(shù)保險(xiǎn)人能夠享受保險(xiǎn)公司的預(yù)期年收益。紅利保險(xiǎn)的利潤(rùn)分配方法還有增加紅利法和現(xiàn)金紅利法，更加靈活。

但分紅保險(xiǎn)的利潤(rùn)分配是不能保證的，其預(yù)期年收入最終取決于不同的市場(chǎng)條件和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況。

小胖：當(dāng)然，除了分紅險(xiǎn)，你還可以考慮萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

大瘦：據(jù)說(shuō)，萬(wàn)能保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是保單的靈活性。投保人可以在繳納了有最低限制的首期保費(fèi)之后選擇靈活繳費(fèi)或改變保險(xiǎn)金額，并且根據(jù)提現(xiàn)條款可以隨時(shí)將現(xiàn)金拿出。

小胖：聽起來(lái)確實(shí)不錯(cuò)。萬(wàn)能險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)都能靈活調(diào)整保障及儲(chǔ)蓄的功能是其他任何保險(xiǎn)所不具備的。例如，現(xiàn)在收入不高、保險(xiǎn)需求不是很大的年輕人投保萬(wàn)能保險(xiǎn)可以在中年需要高保障時(shí)通過(guò)增加保障、減少儲(chǔ)蓄部分直接獲得。

大瘦：萬(wàn)能保險(xiǎn)還相當(dāng)透明化，不僅每月披露結(jié)算預(yù)期年化利率，還定期寄送賬單。

小胖：別光看到它的優(yōu)點(diǎn)，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)也是要付出一定成本的。保險(xiǎn)公司在收取保費(fèi)之后，扣除初始費(fèi)用和死亡保障費(fèi)用這兩部分后將保費(fèi)計(jì)入個(gè)人賬戶。

大瘦：除了分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)，我認(rèn)為投連險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。投連險(xiǎn)不是號(hào)稱基金中的基金嘛。

小胖：其實(shí)，投連險(xiǎn)并非完全是基金中的基金，其實(shí)在廣為宣傳的保險(xiǎn)保障的功能以外，投連險(xiǎn)的抗跌性及在不同類型投資賬戶間自由轉(zhuǎn)移而不收費(fèi)的優(yōu)勢(shì)在今年股市中也逐漸凸顯。

大瘦：投連險(xiǎn)兼具保障和投資功能，又十分靈活，看來(lái)也很適合投資啊。

小胖：但它起點(diǎn)高，風(fēng)險(xiǎn)也大，去年投連險(xiǎn)最火的時(shí)候買入的客戶也都出現(xiàn)了虧損。投連險(xiǎn)適合中高收入、具有一定保險(xiǎn)和投資理財(cái)意識(shí)的投資者。

大瘦：總而言之，概括起來(lái)，這三種金融產(chǎn)品各有利弊，關(guān)鍵是看哪一個(gè)適合我。