丈夫31歲，妻子28歲，兩人的月收入約為1萬(wàn)元人民幣，相對(duì)穩(wěn)定。目前，押金是10萬(wàn)元，其中兩夫婦有社會(huì)保險(xiǎn)，沒(méi)有其他保險(xiǎn)。如果你想換大一點(diǎn)的房子，就必須把錢存起來(lái)，家庭理財(cái)如何管理保險(xiǎn)？

基本情況：林先生31歲，他的妻子28歲。他們倆都在一家企業(yè)工作，還沒(méi)有孩子，他們的月收入總計(jì)約10000元，這是相對(duì)穩(wěn)定的。目前，南寧市中心有一座住宅，市場(chǎng)價(jià)值約45萬(wàn)元。這輛車每年大約花費(fèi)3萬(wàn)元。家庭生活費(fèi)用每月約2000元。目前，押金是10萬(wàn)元，不需要住房，兩對(duì)夫妻都有社會(huì)保障，沒(méi)有其他保險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)目標(biāo)：在工作地點(diǎn)附近換一幢大房子，必須保證財(cái)務(wù)管理，投資類型和預(yù)期年收益率不受限制。

　　理財(cái)師建議：一、家庭收入分析，林先生家庭收入為中等水平，是一種穩(wěn)定的家庭結(jié)構(gòu)類型。但如果失業(yè)將面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，需要考慮增加收入的渠道。根據(jù)林先生家庭的收入及現(xiàn)有情況，他們家有一定的承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以增加一定風(fēng)險(xiǎn)的投資。

　　二、家庭支出分析，林先生家的支出情況還算合理，但應(yīng)該增加積累。家庭沒(méi)有保險(xiǎn)支出，說(shuō)明保障不夠。

　　三、客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，林先生家庭屬于家庭形成期，林先生和其妻子正處于事業(yè)的黃金期，收入會(huì)穩(wěn)步增長(zhǎng)。目前林先生家庭沒(méi)有債務(wù)，建議可以加大投資力度。林先生的家庭與事業(yè)將逐漸達(dá)到高峰期，但以后會(huì)面臨夫妻的養(yǎng)老問(wèn)題、將來(lái)子女的教育問(wèn)題、換房等問(wèn)題。

　　四、投資目標(biāo)和建議，林先生的理財(cái)目標(biāo)中還有一種考慮就是換房子，如果林先生考慮換一棟更好的房子，他可以賣掉現(xiàn)有的房子，用所得來(lái)購(gòu)買新房子的首付和裝修費(fèi)。一個(gè)三口之家推薦購(gòu)買100平方米的套房（房?jī)r(jià)約為9000元/平方米）。可用自己的現(xiàn)有存款和現(xiàn)有房屋的賣出預(yù)期年化收益先交首付款50萬(wàn)元左右，剩余部分向銀行申請(qǐng)貸款。貸款金額為40萬(wàn)元，貸款期限30年，第二套房貸年預(yù)期年化利率7.205%，房貸月供2716元，一年大約為3.285萬(wàn)元。