汽車保險(xiǎn)對(duì)于大家來說并不陌生，我們一起來看一則關(guān)于汽車保險(xiǎn)的案例。2003年10月，孟先生向一家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了小型客車的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，并繳納了5000多元的保險(xiǎn)費(fèi)。2004年4月，孟某在239條省道采取不當(dāng)措施超車，造成翻車事故。人們發(fā)現(xiàn)孟對(duì)這起事故負(fù)有全部責(zé)任，之后，孟支付了76622.12元的修理費(fèi)。

　　同年7月，保險(xiǎn)公司因被保險(xiǎn)車輛未及時(shí)參加年檢而拒絕理賠。拒絕按照保險(xiǎn)條款的免責(zé)條款和被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人義務(wù)的有關(guān)條款解決索賠。

　　在審判中，雙方對(duì)保險(xiǎn)條款中的條款的有效性提出異議，我們一起來看看當(dāng)事人有什么異議。孟某認(rèn)為，有關(guān)免責(zé)條款只有在保險(xiǎn)人履行了充分、明確的解釋義務(wù)后才有效。據(jù)其對(duì)免責(zé)條款中“或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格”的理解，除了公安部門的檢驗(yàn)，還應(yīng)由保險(xiǎn)公司指定部門檢驗(yàn)，況且保險(xiǎn)公司沒有提醒其及時(shí)到公安部門檢驗(yàn)，也沒有將不檢驗(yàn)作為免除責(zé)任的條件告之。

　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為，雖然無法證明其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是否已口頭告知孟某，但《保險(xiǎn)單》上的“明示告知”已作了必要提示，且車輛年檢與公安部門的規(guī)定是對(duì)應(yīng)一致的。

　　那么，這一保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款是否有效呢？ 律師點(diǎn)評(píng)：應(yīng)當(dāng)賠償損失 ，該保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。 保險(xiǎn)條款屬于格式條款。所謂格式條款是指一方當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同中未與對(duì)方協(xié)商的條款。格式合同的這一特點(diǎn)，就決定了格式條款的提供者處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，而合同的相對(duì)方則明顯處于不利地位。因?yàn)楦袷綏l款的提供者完全可以在條款中加入限制相對(duì)方權(quán)利和免除自己責(zé)任的內(nèi)容，而相對(duì)方要想簽訂合同就只能被動(dòng)地接受，沒有討價(jià)還價(jià)的余地。所以，為了保護(hù)格式合同中處于不利地位一方當(dāng)事人的合法權(quán)益，法律對(duì)格式條款做出了許多限制性的規(guī)定。

　《中華人民共和國合同法》第三十九條第一款規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明?！?第四十一條規(guī)定，“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款”。保險(xiǎn)合同屬于典型的格式合同，因?yàn)樗械谋ｋU(xiǎn)條款都是保險(xiǎn)公司事先擬定好的，投保人不能也無法與之協(xié)商。因此，為了保護(hù)投保人的合法權(quán)益，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十八條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！?

　根據(jù)上述法律規(guī)定，我們可以總結(jié)出來關(guān)于這一案例的結(jié)果應(yīng)該怎么處理，那就是如果保險(xiǎn)公司不能提供證據(jù)證明其銷售員已經(jīng)向孟先生明確了免責(zé)條款，則免責(zé)條款無效，應(yīng)賠償孟先生的損失。