李先生意識(shí)到由于意外，為自己買保險(xiǎn)很重要。但是令他困惑的是事故保險(xiǎn)、紅利保險(xiǎn)、重病保險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類繁多，哪一種最適合他？

針對(duì)李先生的疑慮，金融分析師說，在保險(xiǎn)之前，投資者的人壽保險(xiǎn)應(yīng)該通過對(duì)個(gè)人和家庭的科學(xué)規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)他們自己的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)組合。由于生活階段、經(jīng)濟(jì)條件、職業(yè)和性別的差異，具體的計(jì)劃因人而異。他說，實(shí)際上，在保障老百姓的基本必要保障措施中，還有很多共性，這是基本的保障措施。有了這些保障，老百姓就可以根據(jù)自己的情況，如購(gòu)買重病保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，檢查和補(bǔ)足這些缺口，以便獲得更全面的安全計(jì)劃。

金融分析師建議你首先投保意外險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。根據(jù)李先生的經(jīng)驗(yàn)，金融分析家指出，由地震或其他災(zāi)害（如臺(tái)風(fēng)和海嘯）引起的索賠有四種類型；意外身故、意外殘疾（包括全殘）、疾病以及失蹤（宣告死亡）。除了少數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品明確將地震列為除外責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，我國(guó)目前壽險(xiǎn)公司的不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以分別涵蓋以上四種事件的保險(xiǎn)責(zé)任。但是這三類產(chǎn)品僅是最基本保障，具體情況不同壽險(xiǎn)公司會(huì)有更詳細(xì)和具體的規(guī)定，搭配上各種附加險(xiǎn)之后，理賠金額和范圍會(huì)更多。

走出三大誤區(qū)

誤區(qū)一：我不會(huì)出意外。人一生之中最難預(yù)知和控制的是意外和疾病。很多人感覺這兩種保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，很不劃算。但實(shí)際上，保險(xiǎn)的保障意義，在很大程度上就體現(xiàn)在這兩類保險(xiǎn)上，僥幸心理要不得。

誤區(qū)二：把保險(xiǎn)作為投資。去年資本市場(chǎng)的紅火帶動(dòng)了市民購(gòu)買投連險(xiǎn)的熱情，保險(xiǎn)不是投資的觀念并未引起重視。保險(xiǎn)首要和最基本的回報(bào)只應(yīng)是保障，指望通過保險(xiǎn)產(chǎn)品來投資賺錢，即使能賺到，收益也比資本市場(chǎng)要低。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)在金融資本市場(chǎng)中影響有限，且保險(xiǎn)公司的盈利模式還會(huì)影響投資型險(xiǎn)種的最終收益。建議根據(jù)需要購(gòu)買純保障型產(chǎn)品，分紅險(xiǎn)可根據(jù)保障多少來選擇購(gòu)買。

誤區(qū)三：保險(xiǎn)保障范圍越大越好。保險(xiǎn)的價(jià)格與其條款中規(guī)定的保障范圍密切相關(guān)，如果保險(xiǎn)保障范圍超出需要，則意味著支付了額外價(jià)格。所以一味追求保障范圍的擴(kuò)大并不劃算。此外，醫(yī)療保險(xiǎn)的投保必須要未雨綢繆。專家提醒，千萬別認(rèn)為自己年輕，就忽視了保險(xiǎn)，年輕時(shí)未雨綢繆，即是對(duì)自己和家庭的負(fù)責(zé)，也是提升將來生活品質(zhì)的重要保障。

如何快速獲得理賠

據(jù)悉，在今年汶川地震中，部分保險(xiǎn)公司接到的地震報(bào)案中，有超過9成是保險(xiǎn)公司主動(dòng)核查的，僅有不到一成是投保人主動(dòng)報(bào)案。事實(shí)上，多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品均未將地震列為除外責(zé)任，投保人完全可根據(jù)保單進(jìn)行核實(shí)，盡早主動(dòng)申請(qǐng)理賠程序以獲得理賠。

對(duì)于地震可能帶來的報(bào)道遺失、代理人失去聯(lián)系等情況，理財(cái)專家建議投保人用以下幾點(diǎn)來更好保護(hù)好自己的合法權(quán)益：

1、致電當(dāng)?shù)馗骷冶ｋU(xiǎn)公司熱線，詢問個(gè)人有無購(gòu)買該公司產(chǎn)品，一般通過姓名與身份證號(hào)碼就可以查詢到有用信息。

2、詢問公司或單位的人事部門，了解是否投保過團(tuán)體保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

3、雖然理論上的保險(xiǎn)理賠時(shí)限為申請(qǐng)人知道起2至5年，但保險(xiǎn)公司為及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，會(huì)要求客戶在知曉保險(xiǎn)事故發(fā)生的規(guī)定天數(shù)內(nèi)（如30天）通知保險(xiǎn)公司。因此，請(qǐng)務(wù)必在確認(rèn)自己符合理賠條件后，盡快與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。

4、地震提醒人們注意防范風(fēng)險(xiǎn)，并建議人們仔細(xì)檢查自己的人身和財(cái)務(wù)安全，還要咨詢保險(xiǎn)公司，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。對(duì)于災(zāi)區(qū)人民來說，考慮到災(zāi)后仍存在余震風(fēng)險(xiǎn)，他們還可以向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司詳細(xì)咨詢，投?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)。