李先生意識到由于意外，為自己買保險很重要。但是令他困惑的是事故保險、紅利保險、重病保險等保險種類繁多，哪一種最適合他？

針對李先生的疑慮，金融分析師說，在保險之前，投資者的人壽保險應(yīng)該通過對個人和家庭的科學(xué)規(guī)劃來實現(xiàn)他們自己的風(fēng)險保護組合。由于生活階段、經(jīng)濟條件、職業(yè)和性別的差異，具體的計劃因人而異。他說，實際上，在保障老百姓的基本必要保障措施中，還有很多共性，這是基本的保障措施。有了這些保障，老百姓就可以根據(jù)自己的情況，如購買重病保險、養(yǎng)老保險等，檢查和補足這些缺口，以便獲得更全面的安全計劃。

金融分析師建議你首先投保意外險、人壽險和醫(yī)療保險。根據(jù)李先生的經(jīng)驗，金融分析家指出，由地震或其他災(zāi)害（如臺風(fēng)和海嘯）引起的索賠有四種類型；意外身故、意外殘疾（包括全殘）、疾病以及失蹤（宣告死亡）。除了少數(shù)壽險產(chǎn)品明確將地震列為除外責(zé)任的保險產(chǎn)品外，我國目前壽險公司的不同保險產(chǎn)品，可以分別涵蓋以上四種事件的保險責(zé)任。但是這三類產(chǎn)品僅是最基本保障，具體情況不同壽險公司會有更詳細(xì)和具體的規(guī)定，搭配上各種附加險之后，理賠金額和范圍會更多。

走出三大誤區(qū)

誤區(qū)一：我不會出意外。人一生之中最難預(yù)知和控制的是意外和疾病。很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，很不劃算。但實際上，保險的保障意義，在很大程度上就體現(xiàn)在這兩類保險上，僥幸心理要不得。

誤區(qū)二：把保險作為投資。去年資本市場的紅火帶動了市民購買投連險的熱情，保險不是投資的觀念并未引起重視。保險首要和最基本的回報只應(yīng)是保障，指望通過保險產(chǎn)品來投資賺錢，即使能賺到，收益也比資本市場要低。因為保險在金融資本市場中影響有限，且保險公司的盈利模式還會影響投資型險種的最終收益。建議根據(jù)需要購買純保障型產(chǎn)品，分紅險可根據(jù)保障多少來選擇購買。

誤區(qū)三：保險保障范圍越大越好。保險的價格與其條款中規(guī)定的保障范圍密切相關(guān)，如果保險保障范圍超出需要，則意味著支付了額外價格。所以一味追求保障范圍的擴大并不劃算。此外，醫(yī)療保險的投保必須要未雨綢繆。專家提醒，千萬別認(rèn)為自己年輕，就忽視了保險，年輕時未雨綢繆，即是對自己和家庭的負(fù)責(zé)，也是提升將來生活品質(zhì)的重要保障。

如何快速獲得理賠

據(jù)悉，在今年汶川地震中，部分保險公司接到的地震報案中，有超過9成是保險公司主動核查的，僅有不到一成是投保人主動報案。事實上，多數(shù)壽險產(chǎn)品均未將地震列為除外責(zé)任，投保人完全可根據(jù)保單進行核實，盡早主動申請理賠程序以獲得理賠。

對于地震可能帶來的報道遺失、代理人失去聯(lián)系等情況，理財專家建議投保人用以下幾點來更好保護好自己的合法權(quán)益：

1、致電當(dāng)?shù)馗骷冶ｋU公司熱線，詢問個人有無購買該公司產(chǎn)品，一般通過姓名與身份證號碼就可以查詢到有用信息。

2、詢問公司或單位的人事部門，了解是否投保過團體保險以及保險責(zé)任范圍。

3、雖然理論上的保險理賠時限為申請人知道起2至5年，但保險公司為及時進行責(zé)任認(rèn)定，會要求客戶在知曉保險事故發(fā)生的規(guī)定天數(shù)內(nèi)（如30天）通知保險公司。因此，請務(wù)必在確認(rèn)自己符合理賠條件后，盡快與保險公司取得聯(lián)系。

4、地震提醒人們注意防范風(fēng)險，并建議人們仔細(xì)檢查自己的人身和財務(wù)安全，還要咨詢保險公司，了解自己的風(fēng)險漏洞。對于災(zāi)區(qū)人民來說，考慮到災(zāi)后仍存在余震風(fēng)險，他們還可以向當(dāng)?shù)乇ｋU公司詳細(xì)咨詢，投?？杀ｏL(fēng)險。