曾經輝煌的普通保險產品在人壽保險市場上逐漸被忽視，預計的年結算利率也逐漸下降，最近幾天又有消息稱一些產品已經停產。手上的萬能保險是否應該退還？我們是否應該急于購買即將停止生產的產品？專家表示，消費者應該理性地理解全民保險，不要盲目、不隨大流，結合理財規(guī)劃和理財目標來選擇自己的產品。

我應該購買萬能保險嗎？隨著普遍保險年利率的預期不斷下降，一些消費者開始猶豫是否應該撤回他們的保險，而其他人從他們的代理人那里得知，許多普遍保險產品正面臨暫停銷售。這是一個搶購的好時機。許多代理人聲稱他們永遠不會發(fā)現這種高靈活性和高期望年化后暫停。保證收入的金融產品或新產品肯定會漲價。消費者被這種銷售弄糊涂了。他們應該乘最后一班車嗎？

對此，中國保監(jiān)會有關負責人表示，不利于正確保險消費觀念的推廣和宣傳，容易造成個人壽險公司銷售誤導，宣傳和促進產品停牌。

據悉，近期保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部約談了存在上述行為的相關公司，并對其進行監(jiān)管提示，要求保險公司不得以產品停售進行宣傳炒作，同時做好停售產品的后續(xù)管理工作，加強銷售行為管理，如實告知客戶產品本身相關內容。

有關專家提醒，投保者所繳納的萬能險保費并非全部計入個人賬戶用于投資增值，而是要扣除風險保障費用和公司的經營管理費用。因此，消費者一定要了解清楚所購買的萬能險產品的扣費標準，以及最低保證預期年化利率或結算預期年化利率的計算基礎，不要把繳納的全部保費作為基礎簡單套算最終受益。

事實上，目前停售的萬能險只是市面上的少量產品，并非意味著萬能險從此銷聲匿跡，消費者還有十分充裕的選擇空間。由于萬能險是復利計息，長期滾動預期年化收益較為可觀，適用于作為中長期理財工具。中美大都會人壽首席壽險規(guī)劃經理李春表示，如果一個家庭既有保障的需求，又有中長期的財務目標，如兒童教育金目標、養(yǎng)老目標等，而且這些目標以安全、穩(wěn)健為前提，那么萬能險就是一種很好的財務工具。

可見，全民保險的投資優(yōu)勢只能體現在中長期，而且在購買前扣除的次數較多，短期投?？赡芎翢o價值。從這個角度來看，全民保險確實有一些不合適的群體，如老年人、追求高短期回報的人等等。