在當(dāng)前金融危機(jī)形勢尚不明朗的情況下，投資股票、基金、房地產(chǎn)等存在許多未知的風(fēng)險(xiǎn)。銀行存款預(yù)期年利率可能繼續(xù)下降，存在資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)。專業(yè)理財(cái)師建議，目前穩(wěn)健型理財(cái)保險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。隨著人生的不同階段的需求及收入的增長，用于保障的費(fèi)用最好不少于家庭收入的10％。

隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的成熟，具有保險(xiǎn)擔(dān)保和投資理財(cái)功能的分紅保險(xiǎn)已經(jīng)成為一種優(yōu)秀的理財(cái)工具。股利保險(xiǎn)與資本市場的聯(lián)系較少，具有明確的歷史預(yù)期年收益率，并吸引具有穩(wěn)定偏好的客戶。就繳費(fèi)期限而論，短繳期限的產(chǎn)品，減少了客戶對未來持續(xù)繳費(fèi)能力可能下降的擔(dān)憂和顧慮，讓財(cái)富在積累速度最快的青壯年時(shí)期進(jìn)入投資狀態(tài)，讓自己的保費(fèi)更快增值；長繳期限的產(chǎn)品，則適合于目前經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對較薄弱的人群，通過延長繳費(fèi)期限或月繳方式而降低每次繳納保費(fèi)的水平，但同樣擁有高額的保障。值得一提的是，分紅產(chǎn)品可附加的額外重疾險(xiǎn)和身故保障，亦滿足了消費(fèi)者對于保障型產(chǎn)品的需求。

據(jù)了解，目前市場上主要的股利保險(xiǎn)類型有老年人股利保險(xiǎn)、子女教育儲(chǔ)蓄股利保險(xiǎn)、夫妻共同購買的股利保險(xiǎn)和老年人養(yǎng)老金股利保險(xiǎn)。例如，最近推出的保險(xiǎn)及不同返享兩款分紅產(chǎn)品，產(chǎn)品瞄準(zhǔn)兒童教育儲(chǔ)蓄和白領(lǐng)精英補(bǔ)充養(yǎng)老，最大特點(diǎn)是保證資金，歷史預(yù)期年化收益明確，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。簡單來說，即期滿全額退還已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，生存金返還和滿期金的給付以保單的首年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，不受因理賠而導(dǎo)致的附加重疾險(xiǎn)責(zé)任中止影響?？蛻舯紊У?年期滿，立即開始每年返還保額2.5％。此外，保單持有10年以上客戶無論退保、身故或合同期滿，在分別領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值、身故保障和滿期生存保險(xiǎn)金后，還可一次性領(lǐng)取特別紅利。此外，這兩款分紅產(chǎn)品可附加重疾等健康險(xiǎn)，亦滿足了消費(fèi)者對于保障型產(chǎn)品的需求。