曾經(jīng)輝煌的普通保險(xiǎn)產(chǎn)品在人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)上逐漸被忽視，預(yù)計(jì)的年結(jié)算利率也逐漸下降，最近幾天又有消息稱一些產(chǎn)品已經(jīng)停產(chǎn)。手上的萬能保險(xiǎn)是否應(yīng)該退還？我們是否應(yīng)該急于購買即將停止生產(chǎn)的產(chǎn)品？專家表示，消費(fèi)者應(yīng)該理性地理解全民保險(xiǎn)，不要盲目、不隨大流，結(jié)合理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)目標(biāo)來選擇自己的產(chǎn)品。

我應(yīng)該購買萬能保險(xiǎn)嗎？隨著普遍保險(xiǎn)年利率的預(yù)期不斷下降，一些消費(fèi)者開始猶豫是否應(yīng)該撤回他們的保險(xiǎn)，而其他人從他們的代理人那里得知，許多普遍保險(xiǎn)產(chǎn)品正面臨暫停銷售。這是一個(gè)搶購的好時(shí)機(jī)。許多代理人聲稱他們永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)現(xiàn)這種高靈活性和高期望年化后暫停。保證收入的金融產(chǎn)品或新產(chǎn)品肯定會(huì)漲價(jià)。消費(fèi)者被這種銷售弄糊涂了。他們應(yīng)該乘最后一班車嗎？

對(duì)此，中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不利于正確保險(xiǎn)消費(fèi)觀念的推廣和宣傳，容易造成個(gè)人壽險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)，宣傳和促進(jìn)產(chǎn)品停牌。

據(jù)悉，近期保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部約談了存在上述行為的相關(guān)公司，并對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管提示，要求保險(xiǎn)公司不得以產(chǎn)品停售進(jìn)行宣傳炒作，同時(shí)做好停售產(chǎn)品的后續(xù)管理工作，加強(qiáng)銷售行為管理，如實(shí)告知客戶產(chǎn)品本身相關(guān)內(nèi)容。

有關(guān)專家提醒，投保者所繳納的萬能險(xiǎn)保費(fèi)并非全部計(jì)入個(gè)人賬戶用于投資增值，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用和公司的經(jīng)營管理費(fèi)用。因此，消費(fèi)者一定要了解清楚所購買的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及最低保證預(yù)期年化利率或結(jié)算預(yù)期年化利率的計(jì)算基礎(chǔ)，不要把繳納的全部保費(fèi)作為基礎(chǔ)簡(jiǎn)單套算最終受益。

事實(shí)上，目前停售的萬能險(xiǎn)只是市面上的少量產(chǎn)品，并非意味著萬能險(xiǎn)從此銷聲匿跡，消費(fèi)者還有十分充裕的選擇空間。由于萬能險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)息，長(zhǎng)期滾動(dòng)預(yù)期年化收益較為可觀，適用于作為中長(zhǎng)期理財(cái)工具。中美大都會(huì)人壽首席壽險(xiǎn)規(guī)劃經(jīng)理李春表示，如果一個(gè)家庭既有保障的需求，又有中長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如兒童教育金目標(biāo)、養(yǎng)老目標(biāo)等，而且這些目標(biāo)以安全、穩(wěn)健為前提，那么萬能險(xiǎn)就是一種很好的財(cái)務(wù)工具。

可見，全民保險(xiǎn)的投資優(yōu)勢(shì)只能體現(xiàn)在中長(zhǎng)期，而且在購買前扣除的次數(shù)較多，短期投保可能毫無價(jià)值。從這個(gè)角度來看，全民保險(xiǎn)確實(shí)有一些不合適的群體，如老年人、追求高短期回報(bào)的人等等。