讀者問：現(xiàn)在分紅險的收益怎么樣，跟銀行理財產(chǎn)品的收益比較，哪個更劃算？

答：目前保險公司的分紅預定利率在2.5%-6%之間，用戶的保單紅利取決于資本市場、資產(chǎn)規(guī)模、投資策略、責任賠付及成本開支等因素，所以每個購買分紅產(chǎn)品的用戶具體分紅情況都不一樣。

與銀行理財產(chǎn)品相比，分紅險的責任設計由風險保障和保證收益基礎構(gòu)成，風險保障指提供各類保障功能，如疾病保障、身故保障等，這部分是理財產(chǎn)品無法取代的，也是其與理財產(chǎn)品的本質(zhì)區(qū)別。分紅險保險產(chǎn)品在提供保障功能的基礎上，再享受額外分紅收益，所以不能將分紅保險產(chǎn)品與理財產(chǎn)品做單純的收益對比。

銀行理財產(chǎn)品收益相對固定，收益區(qū)間變化不大，不過分紅產(chǎn)品的分紅幅度較大，與保險公司分紅業(yè)務實際運營相關。如果保險公司的分紅險業(yè)務盈余高，用戶的額外收益便“水漲船高”；盈余低，用戶的額外收益也低，最低為零。

記者再三強調(diào)一下：保險的分紅是不確定的！保險宣傳中提到的只是演示分紅，并非實際分紅。其次，一般來說，分紅計算的基數(shù)不是你交的保費，而是保單的現(xiàn)金價值。同樣，如果投保人想要退保，能夠拿回的錢也是當年對應的現(xiàn)金價值，而非所交的全部保費。保單的現(xiàn)金價值就是保費扣除一部分管理費用，這是一個逐年遞增的資產(chǎn)。

如果投保人投保后想反悔，千萬要記得用好10天猶豫期，猶豫期內(nèi)退保是全額返還的；如果過了猶豫期，那損失就無法彌補了。