老齡化時代已經(jīng)到來。對大多數(shù)人來說，享受生活、休閑和自由是退休生活的結合。負面情緒集中在擔心健康狀況不佳和收入不足。大多數(shù)老年人沒有商業(yè)保險意識，或者選擇為老年人儲蓄。學者們預測，到2055年，65歲以上的人口將占中國人口的32.2%。養(yǎng)老方式真的能保證老年的到來和退休后的生活嗎？

　　為什么中國居民購買商業(yè)保險的比例不高？根據(jù)調查報告，一方面，大多數(shù)居民缺乏商業(yè)保險知識，使他們更傾向于選擇熟悉的銀行儲蓄、國債等財務管理方式；另一方面，一些居民也對社會養(yǎng)老抱有很高的期望。事實上，根據(jù)現(xiàn)行的基本社會養(yǎng)老保險制度，城鎮(zhèn)企業(yè)職工退休后的養(yǎng)老金替代率僅為43.9%。也就是說，退休前的月收入是8000元，基本養(yǎng)老金是3512元。

　　因此，調動居民必要的退休準備和財務知識培訓是保險公司發(fā)揮市場潛力的有效途徑，與用人單位直接合作將是有效途徑之一。同時，保險機構必須提高綜合理財服務能力。保險公司需要定期分析保單持有人的財務狀況并提供相應的理財建議，不僅增加自身業(yè)務量，也使老年金融服務事業(yè)得到發(fā)展。

　　報告同時指出，我國居民最青睞的理財產(chǎn)品應具有以下幾個特點：有穩(wěn)定的投資回報、保障初始資金安全和遺屬受惠。因此，金融機構在理財產(chǎn)品的設計上應充分重視居民風險厭惡的特點，注重提供具有穩(wěn)定投資回報或能保障居民初始投入資金安全的產(chǎn)品。

　　大多數(shù)受訪者對自己的長壽充滿信心，而養(yǎng)老保險產(chǎn)品可以幫助人們緩解因長壽而帶來的養(yǎng)老金不足的擔憂，因此養(yǎng)老保險產(chǎn)品的發(fā)展空間很大?？紤]到居民對退休后健康狀況的擔憂，可設計與醫(yī)療護理保障相結合的年金產(chǎn)品。保險公司在產(chǎn)品設計上，應充分考慮中國居民普遍厭惡風險的特點和文化習慣。