人們的生活，從經(jīng)濟(jì)獨(dú)立開始，就必須進(jìn)行規(guī)劃融資。根據(jù)不同人生階段的不同生活條件，如何在不同人生階段進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，同時(shí)有效規(guī)避理財(cái)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)?一般來說，生活中管理金錢的過程會(huì)經(jīng)歷以下六個(gè)階段：

　　一、單身期參加工作到結(jié)婚前（2～5年）

　　在這段時(shí)間里，我沒有太多的家庭負(fù)擔(dān)，精力充沛。因?yàn)槲蚁霝槲椅磥淼募彝シe累資金，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)。你也可以將部分積蓄投入高風(fēng)險(xiǎn)投資，學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。另外，由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕，年輕人的保險(xiǎn)費(fèi)又相對(duì)較低，可以為自己購買人壽保險(xiǎn)，減少因事故導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。

　　投資建議可將積蓄的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲(chǔ)蓄；10%購買保險(xiǎn)；10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

　　理財(cái)優(yōu)先順序節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值計(jì)劃應(yīng)急基金購置住房

　　二、家庭形成期結(jié)婚到孩子出生前（1～5年）

　　理財(cái)重點(diǎn)這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報(bào)。

　　投資建議可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)； 15%留作活期儲(chǔ)蓄。

　　理財(cái)優(yōu)先順序購置住房購置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金

　　三、家庭成長期孩子出生到上大學(xué)（9～12年）

　　理財(cái)重點(diǎn)家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。

　　投資建議可將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定的回報(bào)；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%是活期儲(chǔ)蓄，以備家庭急用。

　　理財(cái)優(yōu)先順序子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃

　　四、子女大學(xué)教育期孩子上大學(xué)以后（4～7年）

　　在這一財(cái)政重點(diǎn)時(shí)期，兒童的教育成本和生活成本大幅上升。對(duì)于那些成功理財(cái)并積累了一定財(cái)富的家庭來說，他們完全可以毫不費(fèi)力地支付。因此，我們可以繼續(xù)利用我們的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)來發(fā)展投資，創(chuàng)造更多的財(cái)富。不善于理財(cái)?shù)娜?，仍然不?huì)致富。