據(jù)社科院預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)到2040年，我國(guó)65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^(guò)20%。為了規(guī)避壽命過(guò)長(zhǎng)而養(yǎng)老儲(chǔ)蓄不足的問(wèn)題，年金保險(xiǎn)以其低風(fēng)險(xiǎn)、量身定制的特點(diǎn)為未來(lái)養(yǎng)老提供較佳選擇。保險(xiǎn)專家提醒市民，挑選養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)從產(chǎn)品的交費(fèi)年期、領(lǐng)取年期、年金領(lǐng)取額是否逐年遞增等方面綜合考慮。

選分紅型避免保費(fèi)倒掛

作為養(yǎng)老金儲(chǔ)備的一種方式，年金保險(xiǎn)能否跑贏通脹是市民關(guān)心的話題。以30歲男性投保某款年金保險(xiǎn)為例，如果連續(xù)繳費(fèi)20年，每年繳費(fèi)2.7萬(wàn)元，則從60歲起,每年領(lǐng)取36000元,保證領(lǐng)取20年，若未滿20年身故，給付剩余年金，88歲時(shí)可一次性獲得30萬(wàn)的賀壽金,之后每月照常領(lǐng)取3000元,直至身故。以男性平均壽命71歲來(lái)計(jì)算，則所繳保費(fèi)總計(jì)54萬(wàn)元，領(lǐng)取金額為72萬(wàn)元，則產(chǎn)品回報(bào)為33.33%，年化收益還不及2%。

保險(xiǎn)專家：如果僅選擇傳統(tǒng)型的養(yǎng)老險(xiǎn)，由于從購(gòu)買到領(lǐng)取養(yǎng)老金，時(shí)間跨度較長(zhǎng)，因此應(yīng)該首要考慮帶有分紅功能的產(chǎn)品，可以抵御通脹，至少不會(huì)出現(xiàn)領(lǐng)取金額比所繳費(fèi)用還少的情況。

交費(fèi)期收入有限可選長(zhǎng)期

市場(chǎng)上年金保險(xiǎn)產(chǎn)品交費(fèi)期長(zhǎng)短不一，一般可提供3年交、5年交、10年交、20年交以及一次性繳費(fèi)等。選擇何種交費(fèi)方式應(yīng)視投保人個(gè)人情況而定。

保險(xiǎn)專家：一般有穩(wěn)定收入的工薪階層宜選交費(fèi)期長(zhǎng)的，避免每年交費(fèi)壓力不大，同時(shí)可換取較高保額;而企業(yè)主或個(gè)體戶因?yàn)榻毁M(fèi)能力不穩(wěn)定，未來(lái)面臨的不確定風(fēng)險(xiǎn)較多，宜選交費(fèi)期短的產(chǎn)品。