保險(xiǎn)業(yè)目前面臨的環(huán)境要比2008年更加艱難。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳某在日前召開(kāi)的中國(guó)壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會(huì)上如是表示。

今年以來(lái)，在國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控趨緊和復(fù)雜的國(guó)際金融形勢(shì)之下，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)嚴(yán)峻。前十月，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)僅5.5%，是近年來(lái)較低的增速。而銀保費(fèi)收入同比下降2.19%，在一定程度上拖累了總保費(fèi)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，行業(yè)償付能力充足率下降明顯，多家保險(xiǎn)公司的資本趨緊。

陳某指出，雖然壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景尚好，但在資本補(bǔ)充、資產(chǎn)管理、產(chǎn)品和渠道諸方面仍面臨挑戰(zhàn)。諸分析師認(rèn)為，目前壽險(xiǎn)業(yè)正值冬天。保障型產(chǎn)品發(fā)展遲緩、銀保業(yè)務(wù)下滑、資本承壓趨緊，面對(duì)三座大山，壽險(xiǎn)業(yè)正在找原因、想對(duì)策，渴望度過(guò)嚴(yán)冬。

業(yè)務(wù)調(diào)整新策

陳某指出，目前國(guó)內(nèi)人身險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力下降，同質(zhì)化現(xiàn)象普遍，不光是內(nèi)部同質(zhì)化，與其他金融產(chǎn)品也有嚴(yán)重同質(zhì)化的問(wèn)題，投資屬性偏重，保障功能太低，與其他金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)不具有優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)，壽險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，已有過(guò)兩輪，一次是2003年，彼時(shí)業(yè)內(nèi)出現(xiàn)業(yè)務(wù)大幅下滑，一次則是2008年。2008年，在保監(jiān)會(huì)窗口指導(dǎo)下，壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，由過(guò)于倚重投資型產(chǎn)品向保障型和長(zhǎng)期期繳產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。經(jīng)過(guò)一年多的調(diào)整，已初見(jiàn)成效，但是從去年底開(kāi)始，重理財(cái)型輕保障的舊苗頭又開(kāi)始閃現(xiàn)。

業(yè)務(wù)調(diào)整，首先是要找準(zhǔn)定位、把握方向。陳某認(rèn)為，在目前的嚴(yán)峻形勢(shì)下，壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該繼續(xù)深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，應(yīng)做發(fā)揮行業(yè)核心優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)、有價(jià)值的業(yè)務(wù)以及能夠滿足消費(fèi)者的業(yè)務(wù)，不能老做沒(méi)有價(jià)值的業(yè)務(wù)，荒了自己的田、種了別人的地。

讓行業(yè)切實(shí)轉(zhuǎn)向重視保障型產(chǎn)品和期繳產(chǎn)品，還需要政策層面的引導(dǎo)和鼓勵(lì)。陳某透露，保監(jiān)會(huì)將推進(jìn)以客戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)制，將擇機(jī)放開(kāi)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率，通過(guò)定價(jià)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，讓利于消費(fèi)者，促進(jìn)保障型產(chǎn)品的發(fā)展。此外，還將放松團(tuán)險(xiǎn)監(jiān)管限制，給保險(xiǎn)公司更大的靈活度。國(guó)務(wù)院副總理李克強(qiáng)日前表示要大力發(fā)展健康險(xiǎn)，這是一個(gè)很好的信號(hào)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)或?qū)⒂瓉?lái)健康險(xiǎn)新的發(fā)展機(jī)遇。