隨著私家車(chē)數(shù)量的逐年增加，越來(lái)越多的汽車(chē)家庭開(kāi)始與保險(xiǎn)公司打交道，但在汽車(chē)保險(xiǎn)索賠過(guò)程中也存在爭(zhēng)議。一方面，車(chē)主的經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)條款理解不好；另一方面，汽車(chē)保險(xiǎn)和其他類(lèi)型的保險(xiǎn)一樣，有很多合理的東西，有時(shí)是在保護(hù)之外的。如何最大限度地保護(hù)他們的權(quán)益。

16日下午，殷女士從一個(gè)住宅區(qū)出來(lái)，發(fā)現(xiàn)停了兩個(gè)小時(shí)的私家車(chē)左后玻璃壞了，車(chē)內(nèi)的行李也不見(jiàn)了。因此，立即要求保安，并撥打110報(bào)告案件，然后向保險(xiǎn)公司報(bào)告。

不久之后，原告來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)，看到了警察和該地區(qū)的財(cái)產(chǎn)。她把尹女士叫到一邊，暗暗地說(shuō)：“如果你從一開(kāi)始就開(kāi)車(chē)離開(kāi)這個(gè)地區(qū)，假裝被什么不知道的東西擊中，我仍然可以做手術(shù)?，F(xiàn)在我可以報(bào)告這個(gè)案子了，但我?guī)筒涣四?。”理賠員還提到，按照保險(xiǎn)公司條款，這類(lèi)人為造成的玻璃破損，是不予賠付的。

對(duì)于玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)，該理賠員表示它的理賠范圍是指保險(xiǎn)車(chē)輛在行駛過(guò)程中，發(fā)生的本車(chē)玻璃單獨(dú)破碎，惡意行為不屬于理賠范圍。

專(zhuān)家解析

由于什么是惡意行為其實(shí)很難界定，現(xiàn)在普遍的做法是，車(chē)主如果購(gòu)買(mǎi)了玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)，遇到事故后報(bào)案時(shí)只要不說(shuō)明具體原因，一般會(huì)獲得賠償。

案例

李先生新車(chē)拿到手后的第一件事是買(mǎi)保險(xiǎn)，又特別購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)。但有一次臺(tái)風(fēng)天氣李先生外出車(chē)輛泡水后后，保險(xiǎn)公司竟然拒賠，理由是車(chē)輛涉水熄火后再次啟動(dòng)造成的損失。李先生聞所未聞，又向律師，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)多方咨詢(xún)，最后只有認(rèn)栽。

原來(lái)，車(chē)主在水中打火導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，是車(chē)主操作不當(dāng)，屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任免除范圍，不予賠償發(fā)動(dòng)機(jī)的損失。

專(zhuān)家解析

涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)熄火，絕不能二次打火。如果再次嘗試打火，發(fā)動(dòng)機(jī)一定會(huì)進(jìn)水，就屬于人為造成嚴(yán)重?fù)p失，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠的。正確的方法是應(yīng)立刻撥打保險(xiǎn)公司客服電話(huà)聯(lián)系拖車(chē)救援，以免因路面積水上升導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)被水浸泡。

專(zhuān)家提醒投保人，保險(xiǎn)條款對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的，所以要提醒大家在簽訂車(chē)輛保險(xiǎn)合同前，車(chē)主應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解所投保的險(xiǎn)種，明確保護(hù)范圍和責(zé)任排除，并根據(jù)實(shí)際情況選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種和保險(xiǎn)組合。如駕駛技術(shù)、車(chē)輛狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。