退休理財(cái)?shù)男枨髮⒊蔀閬喼拗饕厔?shì)，現(xiàn)在就與大家在這方面做些交流。

首先，現(xiàn)代人若想退休后有很好的生活，必須加強(qiáng)累積財(cái)富做好理財(cái)。

專家以美國(guó)為例為大家算了一筆賬：如果每年支出費(fèi)用為10萬美金，就算投資退休金每年可賺4%，如果再活20年以上，大約要150萬美元以上的退休金才夠用。當(dāng)這些投影片秀出這種數(shù)字時(shí)，所有的人全都抽了一口氣！專家知道大家必有疑問，所以列了以下事實(shí)要大家想想，首先，現(xiàn)在人們因醫(yī)療進(jìn)步壽命越來越長(zhǎng)，所需要的錢自然越來越多，而國(guó)內(nèi)的獨(dú)生子女政策使得未來一對(duì)夫妻要奉養(yǎng)四個(gè)老人，養(yǎng)兒防老已經(jīng)不那么可靠，必須自己累積退休金。其次，退休以后，每個(gè)月的花費(fèi)不一定比退休前少，而且隨著年齡增長(zhǎng)，疾病也會(huì)增多，自然醫(yī)療費(fèi)用越來越高，再加上需要雇請(qǐng)他人照顧，所以多準(zhǔn)備不會(huì)錯(cuò)。第三，因?yàn)橘Y源有限，所以通貨膨脹已是必然趨勢(shì)，若是不理財(cái)，人慢慢變老而錢相對(duì)變少，豈不是非常不妙，尤其國(guó)內(nèi)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)快速成長(zhǎng)，什么都漲，如果退休金漲得不夠，到頭來問題就大了！

那么，大家應(yīng)該怎么應(yīng)對(duì)呢？首先我認(rèn)為該把最大的風(fēng)險(xiǎn)，即高額的醫(yī)療費(fèi)用給控制住。以我朋友為例，朋友與他妻子早就購買了重大醫(yī)療險(xiǎn)，涵蓋的疾病包括重大意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用以及如癌癥等死不了卻拖不完的疾病，目的就是希望我們可以應(yīng)付這樣的狀況，而不會(huì)拖累孩子們。而且越早投保，所需的保費(fèi)也越低，這也是理財(cái)?shù)囊徊糠?，而且年長(zhǎng)時(shí)必然需要?，F(xiàn)時(shí)臺(tái)灣也有預(yù)買死后儀式、墓地等等的未來契約，概念也很類似。

第二點(diǎn)更為重要，必須做積極的投資以謀求較好的投資回報(bào)從而使錢能生錢。

剛剛提到的例子中，需要150萬美元退休金的基本原因，是年報(bào)酬率只有4%，所以根本的辦法是提高投資回報(bào)率。一般認(rèn)為退休金不應(yīng)該投資任何有風(fēng)險(xiǎn)的商品，但我覺得可以不同，例如投資中加入10%--20%的A股基金，或是全球股票基金，長(zhǎng)期而言，至少可以有10%--12%的報(bào)酬，而且長(zhǎng)期來說，風(fēng)險(xiǎn)也不高。所以我想在此鼓勵(lì)大家除了A股以外也開始學(xué)習(xí)投資海外市場(chǎng)，才能夠?qū)ν诵莸男枨髴?yīng)對(duì)自如。

總結(jié)一下，如果您還沒有想過退休的事，最好開始想一下。如果您年齡已經(jīng)不小了，更要認(rèn)真對(duì)待并行動(dòng)起來。相信我，養(yǎng)老并沒有大家想得那么困難，但是行動(dòng)與否，未來的差別就很大了。