養(yǎng)老保險(xiǎn)有兩種，一種是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，另一種是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這兩者相輔相成，對(duì)現(xiàn)代人來說是必要的。不過，我們應(yīng)該根據(jù)具體情況購買養(yǎng)老保險(xiǎn)。

根據(jù)目前的國情，退休后，一般人在工作中只領(lǐng)取30%-40%的養(yǎng)老金，所以為了保證生活質(zhì)量，我們年輕時(shí)需要開始購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種以滿足養(yǎng)老需求為目標(biāo)的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在退休后有生存保險(xiǎn)金支付。每個(gè)人對(duì)退休基金的需求都不一樣。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇主要取決于自身對(duì)未來生活的安排。將退休后資金需求減去退休后可獲得的收入，算出養(yǎng)老資金缺口，并確定商業(yè)保險(xiǎn)金在填補(bǔ)這個(gè)缺口中占到多少比例，就可以反推出每月或者每年需要多少商業(yè)養(yǎng)老金，就能馬上確定保額了。

比如，您準(zhǔn)備60歲時(shí)退休，估計(jì)退休后每年的資金缺口為1萬元，如果打算完全用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方式來彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那么就可以選擇60歲以后每年能領(lǐng)取1萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品;若準(zhǔn)備60%用養(yǎng)老保險(xiǎn)方式填補(bǔ)，其余40%另謀他途，可能就只需要選擇年領(lǐng)6000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然，最終確定保額時(shí)還要估計(jì)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。若測(cè)算的保額對(duì)應(yīng)的保費(fèi)大大超過自己目前的承受能力，那就只能先降低保額，再尋求其他更高效的渠道。

提示：在養(yǎng)老金方面，應(yīng)采取三種財(cái)務(wù)管理方式相結(jié)合：保證收益、保值增值、價(jià)值投資。保險(xiǎn)是確保收入和增值的主要工具。同時(shí)，一些以投資為導(dǎo)向的產(chǎn)品能夠滿足價(jià)值投資的需求。