李先生今年40歲，5年前開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，自己經(jīng)營(yíng)一家IT公司，業(yè)務(wù)比較穩(wěn)定，年收入約100萬(wàn)元，近幾年除了流動(dòng)的資金外，基本上都在銀行做些金融投資，投資風(fēng)格較激進(jìn)，其中30萬(wàn)用于銀行存款和投資短期理財(cái)產(chǎn)品，50萬(wàn)投資基金，其余100多萬(wàn)投資股票。李太太今年31歲，全職家庭主婦，女兒3歲。

08年國(guó)際金融危機(jī)后，李先生公司業(yè)務(wù)受到一定影響，因此投資風(fēng)格轉(zhuǎn)向穩(wěn)健。去年為太太做了一份退休金計(jì)劃，每年大約20萬(wàn)，分3年繳費(fèi)，作為養(yǎng)老金補(bǔ)充。

中理財(cái)規(guī)劃師表示:李先生家庭屬于典型的成長(zhǎng)期家庭，目前雖有積蓄，且都注重穩(wěn)健投資，但畢竟夫妻年齡差距為9歲，且太太主要照顧家庭，因此建議逐步加大穩(wěn)健型理財(cái)比例，把股票比重降低，加大基金投資，股票型基金和平衡配置型基金各占50%左右。此外，可從以下兩方面進(jìn)行保障規(guī)劃。首先，女兒今年3歲，應(yīng)有計(jì)劃儲(chǔ)備將來(lái)大學(xué)甚至留學(xué)的教育金;其次，李先生已經(jīng)43歲，且夫妻年齡差距較大，有必要開(kāi)始考慮醫(yī)療金的儲(chǔ)備。

例如，以女兒為被保人，購(gòu)買(mǎi)中美大都會(huì)人壽"少兒成長(zhǎng)護(hù)航(分紅型)計(jì)劃"，分8年繳費(fèi)，教育金保額50萬(wàn)，兒童醫(yī)療金30萬(wàn)，每年繳費(fèi)53754元，可集教育金和高額醫(yī)療金于一體。除在18歲、22歲、25歲時(shí)分別領(lǐng)取15萬(wàn)、15萬(wàn)、25萬(wàn)，作為大學(xué)、研究生或留學(xué)、創(chuàng)業(yè)基金外，在25歲以前，發(fā)生約定的21中重大疾病(其中包含多種兒童高發(fā)疾病)之一，可以獲得30萬(wàn)的醫(yī)療金。投保此產(chǎn)品，若繳費(fèi)期間投保人發(fā)生不幸還可豁免保費(fèi)，保障不會(huì)中斷，因此建議由李先生作為投保人。

夫妻雙方可各自購(gòu)買(mǎi)一份健康保障計(jì)劃，如中美大都會(huì)人壽"吉祥安康保障計(jì)劃"，保額為30萬(wàn)元，分20年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)分別是18540元和14280元?？商峁┥砉?、全殘和重疾保障，其中重疾保障還可二次賠付，即將33種重大疾病分為三組，首次確診患重疾365天后，再次患有除該組疾病之外的另外兩種疾病中的任何一種，都可再次獲得賠付，可有效對(duì)沖醫(yī)療費(fèi)上漲和通貨膨脹。