今年以來(lái)，銀行和保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，大家的視野也逐漸的轉(zhuǎn)移到了這一行業(yè)，銀行銷售的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品有分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。有些人在購(gòu)買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不考慮這兩種產(chǎn)品的區(qū)別。有很大的盲目性。直到保險(xiǎn)政策生效，實(shí)際預(yù)期年化收入與預(yù)期年化收入之間才有較大差距。由此可見，當(dāng)人們購(gòu)買分紅保險(xiǎn)和全民保險(xiǎn)時(shí)，首先必須區(qū)分兩者的區(qū)別。

首先，預(yù)期年回報(bào)率不同。目前，大多數(shù)分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)都有預(yù)期的年回報(bào)率，但分紅保險(xiǎn)的預(yù)期年回報(bào)率較低，萬(wàn)能保險(xiǎn)的保障是。

預(yù)期年回報(bào)率更高，高達(dá)2.5%，這么高的利率是來(lái)自于哪里呢？分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于保險(xiǎn)公司的分配。股息是不固定的。如果保險(xiǎn)公司沒有年度盈余，那么被保險(xiǎn)人也沒有分紅可分。全民保險(xiǎn)的預(yù)期年回報(bào)是個(gè)人賬戶的預(yù)期年投資回報(bào)。

其次，資金投放渠道不同。

分紅險(xiǎn)收取的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一運(yùn)用，投資比較穩(wěn)健，最終能返還本金和紅利。相比之下，萬(wàn)能險(xiǎn)更重投資，大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的，可以投資于股票基金等，保障方面的比重相對(duì)較少，但是投保人可以根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行資金的調(diào)整。

再次，保費(fèi)支付的方式不同。

分紅險(xiǎn)的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬(wàn)元，一共分10年付清，每年支付1萬(wàn)元。萬(wàn)能險(xiǎn)的支付金額每年可以不一樣，它的保費(fèi)包括投資和保障兩個(gè)部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時(shí)每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進(jìn)行支付，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行支付。例如投保人資金多的時(shí)候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時(shí)保險(xiǎn)合同還是繼續(xù)生效的。

有些銀保銷售人員和保險(xiǎn)代理人在銷售分紅險(xiǎn)及萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，只強(qiáng)調(diào)投保人預(yù)期可獲得的最高預(yù)期年化收益，而對(duì)歷史預(yù)期年化收益其實(shí)并不等同于到期的實(shí)際預(yù)期年化收益，同時(shí)對(duì)實(shí)際預(yù)期年化收益需要多長(zhǎng)時(shí)間才能獲得，以及初期需要扣除大量的費(fèi)用等具體情況，卻不向投保人說(shuō)明。這樣便有可能導(dǎo)致投資者購(gòu)買后產(chǎn)生上當(dāng)受騙感覺。

總之，不同類型的投資保險(xiǎn)有各自的優(yōu)缺點(diǎn)，適合不同的保險(xiǎn)投資客戶。在購(gòu)買分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)時(shí)，投保人必須區(qū)分兩者的區(qū)別，根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的保險(xiǎn)。