每一種保險(xiǎn)都需要確定潛在需求者。重疾險(xiǎn)的重點(diǎn)目標(biāo)人群是30～64歲的人。如果投保人認(rèn)為30歲太年輕，可將最低年齡限制提高到40歲。通過年齡區(qū)分出目標(biāo)人群以后，可再細(xì)分為兩組：企業(yè)主和普通白領(lǐng)。

企業(yè)主

這類人群范圍非常廣，包括醫(yī)生、牙醫(yī)、按摩療法醫(yī)生、承包商和干洗店老板等。他們可能會(huì)遭受疾病的困擾，當(dāng)然也可能被諸如中風(fēng)、心臟病等疾病纏身，需要花錢和時(shí)間來尋求康復(fù)，但同時(shí)企業(yè)主也面臨很大的資金壓力。

他們不僅要承擔(dān)個(gè)人以及家庭的生活費(fèi)用，而且還必須得支付員工工資和辦公室租金等營(yíng)業(yè)支出。當(dāng)然，許多人擁有免賠期為60或90天的傷殘保險(xiǎn)和企業(yè)管理費(fèi)用保險(xiǎn)等，但就算得到這筆錢，他們?nèi)匀粺o法擺脫資金困境?，F(xiàn)在有許多企業(yè)主正在購(gòu)買附帶高額重疾險(xiǎn)的健康保險(xiǎn)，正是因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)能填平一些他們無法預(yù)計(jì)的財(cái)務(wù)缺口。

其中一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是，由于醫(yī)學(xué)進(jìn)步，越來越多遭受心臟病和中風(fēng)等大病的人能夠康復(fù)并回到工作中。這就體現(xiàn)出金錢的威力，也就是說，能不能得到一筆保險(xiǎn)金可能會(huì)產(chǎn)生兩種不同的結(jié)果，企業(yè)或者倒閉，或者沒有大的影響，依然能夠保持正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

有一定的危機(jī)感是很有必要的，可以想像一下當(dāng)自己的健康狀況發(fā)生變化時(shí)，家庭和企業(yè)會(huì)發(fā)生什么。誰都不愿意自己家庭陷入財(cái)務(wù)困境，也不希望自己的生意因?yàn)樯眢w需要康復(fù)而陷入資金困境。

做生意的單身女性

這也是重疾險(xiǎn)的需求者，因?yàn)樗齻兺耆粤Ω?。?dāng)她們生病并需求康復(fù)時(shí)，通常沒有足夠的資金支持，當(dāng)然，家庭也可能會(huì)依賴她們。此時(shí)，如果有重疾險(xiǎn)彌補(bǔ)財(cái)務(wù)缺口就非常幸運(yùn)了。

擁有一般工作的人們

同樣是重疾險(xiǎn)的需求者，和另兩類人群不同的是，普通白領(lǐng)應(yīng)把重疾險(xiǎn)定位為財(cái)務(wù)恢復(fù)保險(xiǎn)。有時(shí)候理財(cái)顧問會(huì)問這類人群：“如果一個(gè)沒有預(yù)料到的，如中風(fēng)或心臟病等疾病發(fā)生在自己身上時(shí)，5萬元和10萬元的支票對(duì)你和你的家庭會(huì)產(chǎn)生什么不同呢?”仔細(xì)想想，其實(shí)是非常有道理的。

投保人需做足功課

購(gòu)買重疾險(xiǎn)請(qǐng)務(wù)必留意保單的獨(dú)特之處。比如，保費(fèi)的返還就是一個(gè)非常吸引人的點(diǎn)。如果保單從未使用過，所交保費(fèi)可在投保人死后返還到遺產(chǎn)中。一些大的保險(xiǎn)公司會(huì)把這一項(xiàng)包括在保費(fèi)里，而有的可能將其作為一個(gè)可選項(xiàng)目，投保人需通過支付一定的成本來獲得。這樣就打消了許多人諸如如果保單沒有用就等于把錢浪費(fèi)了的想法，這樣就變?yōu)橐粋€(gè)雙贏過程。

還有許多問題也需要注意。比如，一些保險(xiǎn)公司對(duì)65歲以上的人群有較多限制，但有些則沒有。另外理賠過程相對(duì)簡(jiǎn)單。初次診斷，投保人提交理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司支付賠款，這是整個(gè)過程。這筆錢可用于任何目的，而且也沒有保險(xiǎn)賠償協(xié)調(diào)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)理賠也不受影響。

當(dāng)然，不是每個(gè)人都符合重疾險(xiǎn)資格。保險(xiǎn)公司不會(huì)賣保險(xiǎn)給已經(jīng)患有中風(fēng)、心臟病或其他有重大健康問題的人。這就是為什么大部分的保單都會(huì)要求投保人在65歲以下。因此，經(jīng)常關(guān)注健康狀況，提早做好保險(xiǎn)準(zhǔn)備。

最后，提醒您，選擇保險(xiǎn)代理人也非常關(guān)鍵，要選擇培訓(xùn)經(jīng)歷及營(yíng)銷咨詢能力優(yōu)秀的代理人，還要注意許多代理人參與多家保險(xiǎn)公司的工作，以致不能清楚地介紹保險(xiǎn)特色等問題。