第一類人：這類人是社會上看比較年輕的一代，對于他們來說剛從學(xué)校畢業(yè)，第一次進(jìn)入社會，主要是基本保險，小陳去年剛畢業(yè)，目前月薪2300元。這些人剛剛從大學(xué)進(jìn)入社會，他們的收入水平相對較低，他們的公司只給他們支付基本社會保障，而且基數(shù)不高。如何補(bǔ)充商業(yè)保險？保險專家說，剛開始工作的年輕人應(yīng)該考慮根據(jù)他們目前的實(shí)際收入購買保險。他們建議像小陳這樣的人可以買兩種保險，一種是大病保險，另一種是補(bǔ)充住院保險，所有這些都是以健康保險為基礎(chǔ)的。

重大疾病保險是最常見的基本保險，平均每月需要支付400元左右。它還可以起到強(qiáng)制性儲蓄的作用，為剛剛離開社會的年輕人。這種保險的一個優(yōu)點(diǎn)是它具有免疫力。建議消費(fèi)者購買保險期限為20年或30年。此外，鑒于單位的社會保障繳費(fèi)基數(shù)低，假定補(bǔ)充醫(yī)療保險額為10000元，每年僅270元就足夠了。如果住院的原因是意外或健康問題，你可以先用社會保障來補(bǔ)償，其余的則用附加住院保險來補(bǔ)償。這些都是保險的基本類型。之后，收入將穩(wěn)定，家庭將開始創(chuàng)業(yè)。也可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行補(bǔ)充。

第二類人：結(jié)婚兩年，小公司員工可以選擇人壽保險、大病保險等。小王夫婦的月工資加起來只有4000元，一方?jīng)]有商業(yè)保險，一方有醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，一方生活不佳。專家稱，對于這樣的夫妻，首先要考慮家庭保障性的保險，特別是家庭主要成員之一沒有任何保險，就需要建立低繳費(fèi)高保障的保險，考慮到小王夫妻月收入一共只有4000元，在目前收入有限的前提下，需要建立針對社保醫(yī)療的補(bǔ)充商業(yè)保險，主要可以考慮定期重大疾病、意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及一年期的住院醫(yī)療保險。夫妻兩個人的保險金額分別為各自年收入10倍為比較合適。

第三類人群：胡女士，育有兩歲小孩，和老公有自己的公司，可選擇家庭保障型險種

胡女士和她的丈夫吳先生開創(chuàng)了自己的事業(yè)，目前，公司經(jīng)營狀況良好，處于發(fā)展時期。有車有房，年收入約100萬元，相當(dāng)可觀。除了傳統(tǒng)的社會保險和健康保險外，沒有商業(yè)保險的補(bǔ)充。對于這樣的家庭，專家建議要選擇家庭保障型險種。由于家庭經(jīng)濟(jì)可觀，所以風(fēng)險承受能力相對較強(qiáng)，可以先完善家庭風(fēng)險保障，然后是資產(chǎn)增值和孩子教育金及自己的養(yǎng)老金。簡單的說就是保障型和理財(cái)型的險種要兼顧。對于這個家庭來說，主要保的就是在老公吳先生一旦發(fā)生意想不到的情況下，太太及孩子可以維持現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)。所以需要以吳先生為被保險人，購買死亡保險和重大疾病保險，而其保額應(yīng)該等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至養(yǎng)老支出。這樣的家庭也由于生活條件優(yōu)越可能會誤入重復(fù)購買保險的誤區(qū)，這個要特別注意，購買時要咨詢專業(yè)的保險業(yè)務(wù)人員，以免增加不必要的開支。