介于保險業(yè)與投資業(yè)之間的保險業(yè)，對中央銀行預(yù)期的年利率調(diào)整一直比較敏感。央行分別在6月8日和7月5日宣布降息。一些專家表示，這表明央行加快了貨幣政策放松的步伐，中國已經(jīng)進(jìn)入了降息渠道。

人們普遍認(rèn)為降息會刺激各種保險產(chǎn)品的銷售，如儲蓄、紅利等。他們還警告說，保險計劃越早越好。同時，購買保險產(chǎn)品的主要目的并不是為了獲得預(yù)期的年收入，而是為了規(guī)避風(fēng)險，在任何時候都應(yīng)該把安全放在第一位。

保險專家表示，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，壽險保費(fèi)的增長與同期預(yù)期年利率呈負(fù)相關(guān)。過去兩年，預(yù)期年利率一直居高不下，其他金融產(chǎn)品對儲蓄型保險產(chǎn)品的替代效應(yīng)明顯。當(dāng)預(yù)期年化利率位于低位時，保險產(chǎn)品保底+分紅的優(yōu)勢凸顯，保費(fèi)有望反彈。因此，在降息通道下，儲蓄型保險產(chǎn)品的競爭力將部分恢復(fù)。

　　保險專家認(rèn)為，連續(xù)兩次降息，或?qū)⑻岣弑ｋU產(chǎn)品的市場吸引力，普通老百姓有可能更多傾向選擇購買傳統(tǒng)保障型、重疾型保險產(chǎn)品、萬能險、投連險以及分紅型理財及養(yǎng)老險種。因?yàn)榻迪⒂型せ罟墒?，投連險因?yàn)榕c資本市場有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，所以對投連險是利好；而分紅型險種不但具備保障功能，投保人還可從保險公司的經(jīng)營成果享受到一定的投資回報，且分紅理財險種的投資渠道較多，大多有較強(qiáng)的抗預(yù)期年化利率風(fēng)險的能力，從而更能保證穩(wěn)定的預(yù)期年化收益。

　　保障功能是保險最本質(zhì)的特性，降息與否不應(yīng)該成為購買保險的決定性因素。業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在購買保險產(chǎn)品時，應(yīng)更加關(guān)注保險產(chǎn)品的保障利益以及能為客戶解決的問題。保險與股票、基金是不同的理財品種，不管預(yù)期年化利率如何變化，人們對保障的需求都是不變的。在降息通道下，投資者仍應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保障類保險產(chǎn)品，保險消費(fèi)行為不應(yīng)過多受預(yù)期年化利率波動的影響。

　　最后，關(guān)于保險的投保，我們再一起來看看專業(yè)人士有什么樣的建議，業(yè)內(nèi)人士建議可先購買意外保險，其次是壽險、重大疾病保險，然后再考慮分紅型、年金類理財及養(yǎng)老保險。