醫(yī)療保險(xiǎn)是現(xiàn)在非常普及的一種保險(xiǎn)制度，根據(jù)對(duì)三城市居民的調(diào)查顯示，超過(guò)30%的人認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)未來(lái)城市居民更有吸引力。專(zhuān)家建議，在選擇健康保險(xiǎn)時(shí)，首選的是重大疾病保險(xiǎn)。其次，應(yīng)根據(jù)參加社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)是成本保險(xiǎn)還是津貼保險(xiǎn)。

　　一般來(lái)說(shuō)，參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以選擇與住院補(bǔ)助保險(xiǎn)相匹配的重大疾病保險(xiǎn)，而不參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以選擇與住院費(fèi)用保險(xiǎn)相匹配的重大疾病保險(xiǎn)。

　　第一種方案更適合于能夠補(bǔ)償社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司平均每天支付的保險(xiǎn)費(fèi)是2.3元。因病住院時(shí)，保險(xiǎn)公司每天支付30元的補(bǔ)貼。而方案二則可為缺乏社會(huì)醫(yī)療保障的保戶(hù)提供最起碼的醫(yī)療保障，按照一定比例和限額報(bào)銷(xiāo)一定的醫(yī)療費(fèi)用。但需要注意的是，目前，大部分的費(fèi)用型險(xiǎn)種僅賠付住院及手術(shù)費(fèi)用，而不賠付門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用。

　　比較附加利益選產(chǎn)品

　　保戶(hù)在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了需要對(duì)比不同產(chǎn)品的保障利益外，還需格外留意重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品是否有保費(fèi)豁免利益，住院補(bǔ)貼和住院費(fèi)用保險(xiǎn)等短期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品是否可以保證續(xù)保。

　　通常，住院補(bǔ)貼和住院費(fèi)用保險(xiǎn)合同僅為一年。每年投保前，保險(xiǎn)公司都要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保，如果保險(xiǎn)期限中被保險(xiǎn)人出了險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠付之后，下一年往往就不再續(xù)保。但如果這些短期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中有保證續(xù)保利益，保險(xiǎn)人就不得改變或免除其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。據(jù)了解，目前，大部分的短期醫(yī)療險(xiǎn)都不承諾保證續(xù)保。而保證續(xù)保也通常有一定的前提條件。

　　依據(jù)產(chǎn)品定保額

　　拿出多少錢(qián)來(lái)投保最合適?專(zhuān)家建議，通常，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)為年收入的7%~12%，沒(méi)有參加社會(huì)醫(yī)療保障的保戶(hù)，可考慮適當(dāng)?shù)靥岣弑ＹM(fèi)所占年收入的比例。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，目前我國(guó)人均重大疾病醫(yī)療費(fèi)用支出在10萬(wàn)元左右。參加了社會(huì)醫(yī)療保障的保戶(hù)個(gè)人約需負(fù)擔(dān)20%也即2萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)，而沒(méi)有參加社會(huì)醫(yī)療保障的老百姓則需要自己負(fù)擔(dān)10萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)。

　　保險(xiǎn)人在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合所選產(chǎn)品的具體規(guī)定。如果計(jì)劃1中的重癥保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)是基本保險(xiǎn)金額的兩倍，如果保險(xiǎn)人需要10萬(wàn)元的重癥保險(xiǎn)，只能投保產(chǎn)品保險(xiǎn)金額的50000元。