商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)已經(jīng)逐漸的熟悉了，我們需要了解的就是它作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，越來(lái)越受到人們的重視。許多人常常認(rèn)為，你買的保險(xiǎn)越多，將來(lái)得到的補(bǔ)償就越多。但是，重復(fù)保險(xiǎn)并不意味著重復(fù)索賠，這是不真實(shí)的。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為兩類：醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)和醫(yī)療津貼保險(xiǎn)。

醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的比例，在保險(xiǎn)限額內(nèi)，根據(jù)被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過(guò)程中實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用總額，遵循賠償原則。也就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用是通過(guò)工作單位、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或任何醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付的，則理賠的保險(xiǎn)公司只支付剩余的部分，不重復(fù)賠償，以避免發(fā)生索賠。

專家建議，對(duì)于有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的居民，如果單位購(gòu)買團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（以成本為基礎(chǔ)），就不再需要單獨(dú)購(gòu)買；如果沒有其他方式補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用，則可以考慮購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)。而沒有參加社保的人，可以購(gòu)買兩份不同商業(yè)保險(xiǎn)公司的醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，注意兩份保險(xiǎn)的費(fèi)用型報(bào)銷比例要有所區(qū)別。

醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)，又稱定額給付型保險(xiǎn)，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)。保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)投保人進(jìn)行賠付。所以，這類險(xiǎn)種可以購(gòu)買多份，或者在多家公司購(gòu)買。需要注意的是，大多數(shù)的津貼型醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)每次住院最多給付天數(shù)是有限制的。

總之，購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)的首要考慮因素是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。因?yàn)?，?dāng)住院醫(yī)療費(fèi)用大量發(fā)生時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)在減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)方面的作用更加突出。其次才能考慮到因?yàn)樽≡核a(chǎn)生的損失補(bǔ)償問題。如果消費(fèi)者想要尋求充足的保障，補(bǔ)償住院醫(yī)療費(fèi)用和因住院產(chǎn)生的一些其他方面的損失，“醫(yī)療費(fèi)用型+醫(yī)療津貼型”無(wú)疑是最佳組合。